“看直播漲額度，最高可提300萬”“點(diǎn)擊上方關(guān)注主播，不錯(cuò)過任何一波漲額福利”“抖音直播間申請且授信通過，即有機(jī)會(huì)抽獎(jiǎng)海藍(lán)之謎和iPhone14”……“618”大促火熱來襲的同時(shí)，多家銀行機(jī)構(gòu)正在抖音和微信等平臺(tái)直播間里帶貨信貸產(chǎn)品。
業(yè)內(nèi)人士表示，銀行正通過入局“短視頻+直播”的新業(yè)態(tài)模式，提高曝光度和用戶黏性，實(shí)現(xiàn)流量獲客。洞察到直播電商市場的巨大融資需求，銀行持續(xù)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。在此過程中銀行需注意合規(guī)問題，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，不可為了流量而過度推銷、違規(guī)宣傳、誤導(dǎo)消費(fèi)者。
銀行嘗鮮“貸款直播”
“幫助老板們解決資金周轉(zhuǎn)問題！最高可提額到300萬”“直播出賬用券享年化利率3.6%，最高可借20萬”“足不出戶辦理信用卡，優(yōu)惠權(quán)益快來領(lǐng)取”……在寧波銀行、中信銀行、交通銀行、網(wǎng)商銀行、微眾銀行等多家銀行的抖音或微信直播間里，主播們正在介紹具有限時(shí)優(yōu)惠的信貸產(chǎn)品。
記者以消費(fèi)者身份咨詢了解到，符合相關(guān)條件的消費(fèi)者可點(diǎn)擊直播間里貸款申請或信用卡申請的H5鏈接，填寫基本信息后一鍵提交申請?？稍谥辈ラg內(nèi)領(lǐng)取優(yōu)惠券和福利權(quán)益，具體貸款額度以銀行實(shí)際審批為準(zhǔn)，1至3個(gè)工作日可收到銀行的短信提醒。
“鏈接里的信用卡，大部分粉絲都能申請下來。卡片的審核門檻與普卡一致，但審批額度沒有上線，根據(jù)大家的信用資質(zhì)而定，由銀行專業(yè)人員來進(jìn)行審核?？斓脑?，審核結(jié)果十幾分鐘就能出來，慢的話三個(gè)工作日出來。”抖音直播間里“交通銀行信用卡買單吧”的主播告訴記者。
“只申請額度不借款不收費(fèi)，無中介服務(wù)費(fèi)。需要企業(yè)的法定代表人來申請，點(diǎn)擊屏幕下方鏈接，跳轉(zhuǎn)到‘免費(fèi)測試額度’頁面，完成提額任務(wù)。建議選擇流水較多的銀行卡，這樣審批額度較高，3分鐘左右就能收到提額結(jié)果。”網(wǎng)商銀行微信直播間里的主播向記者介紹了提高網(wǎng)商貸額度的方法。
巨豐投顧高級(jí)投資顧問于曉明指出，通過開放“貸款直播”，銀行和抖音等平臺(tái)可以實(shí)現(xiàn)互惠互利，從中獲得相應(yīng)的商業(yè)利益。對于銀行而言，直播可以幫助其直接與潛在客戶進(jìn)行溝通，拓寬業(yè)務(wù)和客戶群體。同時(shí)，通過互動(dòng)環(huán)節(jié)獲取用戶的現(xiàn)實(shí)反饋和需求，及時(shí)調(diào)整產(chǎn)品和服務(wù)方案。對于直播平臺(tái)而言，可以通過分成收益或其他形式取得商業(yè)回報(bào)。
不斷完善營銷模式
事實(shí)上，“貸款直播”并非是銀行首次嘗鮮直播營銷。此前，已有銀行入局“短視頻+直播”業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)流量獲客。以寧波銀行為例，該行抖音賬號(hào)“寧波銀行寧來花”擁有94.2萬粉絲。點(diǎn)擊“直播動(dòng)態(tài)”便能看到，自4月28日至6月15日該賬號(hào)開啟了43場直播。此外，該賬號(hào)發(fā)布了162條視頻，置頂視頻獲贊量高達(dá)35.8萬。
“年輕人‘攢金豆豆’大流行，算不算理財(cái)？”“培養(yǎng)孩子財(cái)商為何需要四個(gè)存錢罐？”“范仲淹竟然是中國慈善信托的鼻祖”……日前，浙商銀行啟動(dòng)直播大賽，參賽選手學(xué)習(xí)剖析流量鏈路、投身直播實(shí)戰(zhàn)。浙商銀行表示，挖掘培養(yǎng)一批“水平高、擅直播、接地氣”的金融顧問和客戶經(jīng)理，實(shí)現(xiàn)形象提升和經(jīng)營發(fā)展同頻共振。
記者了解到，近年來，部分銀行為提高營銷活動(dòng)吸引力，已在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開展直播等網(wǎng)絡(luò)營銷活動(dòng)，取得較好效果。
招聯(lián)首席研究員董希淼表示，銀行通過流量平臺(tái)對產(chǎn)品進(jìn)行營銷推廣，符合當(dāng)代潮流，也能更好滿足客戶需求，但在此過程中要注意合規(guī)問題。銀行自主通過直播等方式開展?fàn)I銷活動(dòng)，營銷人員應(yīng)當(dāng)為金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員并具備相關(guān)專業(yè)資質(zhì)。此外，不得通過短視頻等平臺(tái)，片面夸大宣傳甚至虛假宣傳。
持續(xù)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品
直播帶貨全網(wǎng)火爆，催生出巨大的電商市場。隨著企業(yè)業(yè)務(wù)量快速提升，電商商戶需要更多的流動(dòng)資金來進(jìn)行貨物儲(chǔ)備。在電商模式下，部分商戶受困于賬期難題，銀行洞察到其背后巨大的融資需求，已推出“直播貸”等創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。
沂水農(nóng)商銀行推出“直播電商貸”，不以客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、收入和支出授信，而是以客戶粉絲數(shù)、上一年度營業(yè)額、當(dāng)年累計(jì)營業(yè)額、一定周期直播押款額度等確定貸款授信額度，最高可達(dá)月均營業(yè)額的10倍。
羅莊農(nóng)商銀行結(jié)合羅莊區(qū)電商直播產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展情況，推出“直播電商貸”，產(chǎn)品按照“應(yīng)收賬款質(zhì)押”模式辦理，激活電商從業(yè)群體資金流價(jià)值，滿足電商從業(yè)群體資金需求。
對于銀行而言，如何把控相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)？蘇州銀行推出的企業(yè)“直播貸”在客戶授權(quán)后應(yīng)用RPA機(jī)器人自動(dòng)抓取商戶經(jīng)營信息、定期同步商戶經(jīng)營流水、實(shí)時(shí)監(jiān)控平臺(tái)賬戶狀態(tài)、獲取直播訂單和物流進(jìn)程，以此嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)。（中國證券報(bào)·中證網(wǎng)）
