2023年5月，客戶孫先生計劃為自己投保一份年交保費200萬的保險產品，并提供了當年3月份的體檢報告供公司審核。
經審核，體檢報告提示肺結節(jié)8mm，考慮到孫先生年齡超50歲，首次發(fā)現結節(jié)較大，需延期一年。但客戶孫先生希望保單盡快承保，為此，平安人壽廈門分公司核保人員在獲悉核保結論后第一時間聯系代理人，希望客戶孫先生能夠補充近三年任意一份體檢報告，以便公司重新評估。但因疫情原因，孫先生近三年僅有這一份體檢報告。
隨后，平安人壽廈門分公司上報總部申請開展專家團合議，希望根據險種特性，個案評估，本單不延期。但總部專家經考慮仍維持延期結論。公司多次與代理人溝通，了解到孫先生在疫情之前一直有定期體檢的習慣，2019年的體檢報告就已發(fā)現肺結節(jié)，且大小描述與本次結果相仿。
根據孫先生補充的2019年肺部CT，分公司向總部申請重新評估。最終，因客戶肺結節(jié)已發(fā)現多年，且大小、性質等無明顯變化，風險可控，標準體通過，保單終于順利承保。
【案例總結】
本案例中的保單一度因無法補充報告而陷入僵局，核保人員憑借多年核保經驗，積極為客戶孫先生爭取承保機會，最終尋找到對孫先生有利的資料，并及時反饋總部申請復議，順利承保。
承保環(huán)節(jié)作為保單投保過程中重要且專業(yè)的一環(huán)，核保人員在日常服務過程中要保持專業(yè)敏銳度，從客戶角度考慮，在能找到有利資料、證據的情況下，為客戶爭取最優(yōu)的核保結果，維護客戶權益，提升客戶對公司服務的滿意度。
