作者：田姣 吳夢姍 孫銘蔚
銀行業(yè)今年密集收到罰單
目前已披露罰單394張，是2016年七成左右，罰沒金額共計1.17億元
平安銀行被罰金額最大、五大國有銀行收到的罰單最多———據(jù)南都記者統(tǒng)計，今年以來，銀監(jiān)會系統(tǒng)作出處罰并且披露的罰單共計394張，是去年全年披露總數(shù)的七成左右，罰沒金額共計1.17億元，其密度和力度都是前所未有。
銀監(jiān)會主席郭樹清履新不久，銀監(jiān)會就連發(fā)7份文件治理金融亂象，掀起監(jiān)管風暴。在發(fā)布監(jiān)管政策的同時，銀監(jiān)會也加大了監(jiān)管處罰力度。
南都記者梳理已披露的罰單發(fā)現(xiàn)，五大國有行共收到罰單79張、被罰金額1745.44萬元；而被罰金額最多的是平安銀行及其分支機構，高達1770萬元。另外，各金融機構挨罰的“重災區(qū)”，在于貸款“三查”不嚴、違規(guī)發(fā)放貸款。
罰單重災區(qū)：
貸款業(yè)務量大、被罰概率高
票據(jù)違規(guī)操作、掩蓋不良、規(guī)避監(jiān)管、亂收費用、濫用通道、違背國家宏觀調(diào)控政策等市場亂象是監(jiān)管機構處罰的重點。但是據(jù)南都記者統(tǒng)計的數(shù)據(jù)顯示，貸款“三查”不嚴、違規(guī)發(fā)放貸款才是銀監(jiān)系統(tǒng)處罰的“重災區(qū)”。
據(jù)各地方銀監(jiān)局目前披露的罰單來看，南都記者根據(jù)違法違規(guī)事實的具體情況，將罰單的類型主要分為票據(jù)業(yè)務操作違規(guī)、私自銷售非銀行發(fā)售和代理銷售的理財產(chǎn)品、質(zhì)價不符等違規(guī)收費、以貸轉存，以及貸款“三查”不嚴、違規(guī)放貸等七種類型。
其中，各金融機構因為貸款“三查”不嚴、違規(guī)放貸的情況，共收到了174張罰單，罰款金額2598.4萬元。由于貸款“三查”不嚴，導致貸款資金被挪用，成為被罰的主要原因。
比如，建設銀行鎮(zhèn)江分行，就因為“信貸資金被挪作簽發(fā)銀行承兌匯票保證金”，被罰25萬元；浦發(fā)銀行哈爾濱分行，因為“對貸款用途監(jiān)控不力，導致個別個人全質(zhì)押貸款流入股市”，被罰20萬元。
對此，中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛昨天向南都記者表示，貸款“三查”不嚴、違規(guī)發(fā)放貸款成為銀監(jiān)系統(tǒng)處罰的重點，主要是因為貸款業(yè)務是銀行的主要業(yè)務之一，這塊業(yè)務量大，所以被罰的概率相比其他業(yè)務也更大一些。
去年票據(jù)風險案件頻發(fā)，票據(jù)業(yè)務操作違規(guī)在今年也是各地方銀監(jiān)局處罰的重點。數(shù)據(jù)顯示，各金融機構因為票據(jù)業(yè)務違規(guī)，收到了60張罰單，被罰款金額1915萬元。其中，辦理無真實貿(mào)易背景銀行承兌匯票業(yè)務無疑是票據(jù)業(yè)務處罰的重中之重。
針對金融業(yè)此前的種種亂象，監(jiān)管部門曾多次下發(fā)文件予以整治規(guī)范，但仍屢禁不止。曾剛認為，究其原因，監(jiān)管強度不夠是關鍵。比如，針對票據(jù)違規(guī)操作等行為，幾十萬元的罰款對金融機構來說根本起不到震懾作用，所以必須加大處罰力度，讓監(jiān)管的“牙齒”硬起來。
此外，私售“飛單”以貸轉存、以及違規(guī)亂收費等行為也收到了70多張罰單，被罰金額超過1500萬元。
受罰機構：
五大國有銀行罰單數(shù)最多
銀監(jiān)系統(tǒng)披露的394張罰單，涉及了包括大型國有行、全國性股份行、外資行、城商行、農(nóng)商行等各種銀監(jiān)系統(tǒng)內(nèi)的金融機構。其中收到罰單數(shù)量最多的是在全國各地擁有眾多分支機構的五大國有行。
據(jù)南都記者統(tǒng)計的數(shù)據(jù)顯示，中、農(nóng)、工、建、交在內(nèi)的五大國有行共收到罰單79張，被罰金額1745.44萬元。對此，曾剛表示，主要原因還是在于五大國有行的分支機構眾多，業(yè)務量也比較大，所以被罰的概率也比較高。
在五大行中，建設銀行的罰款金額最大，為689.32萬元。其中，建設銀行黑龍江省分行違規(guī)收取小微企業(yè)現(xiàn)金管理服務費，就被黑龍江銀監(jiān)局沒收違法所得60.125萬元，并處以兩倍罰款120.25萬元。
建設銀行收到的16張罰單中，因為收取質(zhì)價不符的管理費、顧問費等亂收費行為就收到了9張罰單，合計金額174.66萬。
此外，農(nóng)村商業(yè)銀行收到的罰單數(shù)僅次于國有行，共計78張，被罰金額1410.425萬元。除了銀行業(yè)金融機構以外，金融租賃公司、財務管理公司和資產(chǎn)管理公司也不同程度受罰，比如銀監(jiān)會開出的25張罰單中，中國信達資產(chǎn)管理股份有限公司及其分支機構幾乎領取了一半的罰單。
罰金排行：
平安銀行被罰1770萬居首
據(jù)南都記者統(tǒng)計的數(shù)據(jù)顯示，在受罰的金融機構中，罰款金額最多的是平安銀行及其分支機構，高達1770萬元。其次是華夏銀行和恒豐銀行，分別被罰款1190萬元和800萬元。
平安銀行今年以來共收到18張罰單，其中因為5項違法違規(guī)事實，就被銀監(jiān)會開出了一張高達1670萬元的罰單。此外，因為私自代售非本行理財產(chǎn)品，平安銀行被天津銀監(jiān)局開了15份罰單，成為領取罰單的“二月之最”。
華夏銀行和恒豐銀行雖然只收到了1張罰單，但是因為涉及違規(guī)事實分別達到24項、18項也被開出了高額罰單。其中，非真實轉讓信貸資產(chǎn)、未嚴格審查貿(mào)易背景真實性辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務等是上述3家銀行均被罰的主要原因。
除此之外，在城商行中，寧波銀行也收到了6張罰單，被罰金額457萬元。其中，因關聯(lián)交易管理不到位、票據(jù)同業(yè)業(yè)務未能持續(xù)實行同業(yè)專營制管理、監(jiān)管政策未嚴格執(zhí)行、監(jiān)管意見執(zhí)行不力等行為，被寧波銀監(jiān)局罰款350萬元。
除了金融機構以外，也加大了對金融從業(yè)人員的處罰力度。據(jù)南都記者統(tǒng)計的數(shù)據(jù)顯示，處罰相關責任人員128名，其中有兩人禁止從事銀行業(yè)工作終身，17人取消高管任職資格。
銀監(jiān)會披露的一系列問題，大型機構和中小機構都有涉及，潛在風險不容忽視。曾剛表示，強調(diào)對責任人尤其是高管人員的追責抓住了關鍵。之前監(jiān)管處罰基本是針對機構，而不是從業(yè)人員，對具體責任人沒有太大影響，監(jiān)管效果大打折扣。
?。ㄗⅲ何闹兴隽P單，是根據(jù)銀監(jiān)會和各地銀監(jiān)局今年以來作出處罰并且披露的數(shù)據(jù)統(tǒng)計而成，截至發(fā)稿時尚未披露的罰單，不在本次統(tǒng)計之列。）
統(tǒng)籌：南都記者 陳穎
采寫：南都記者 田姣 吳夢姍 孫銘蔚
