美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家加里·斯坦利·貝克爾（Gary Stanley Becker）有一個(gè)著名的“壞孩子”定理：在一個(gè)“利他主義”系統(tǒng)中，“壞孩子”總是胡作非為卻能得到一切。所以，只有當(dāng)規(guī)則的完善程度追得上“壞孩子”的基因遺傳速度，“好孩子”才能更好地存活下來。

　　2017年，中國保險(xiǎn)業(yè)上演追趕“壞孩子”的一幕。

　　《國際金融報(bào)》記者試圖通過盤點(diǎn)的方式梳理過去一年保險(xiǎn)業(yè)“壞孩子”和“好孩子”的不同境遇。

　　37張監(jiān)管函，

　　公司治理成重災(zāi)區(qū)

　　2017是保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管大年。多位保險(xiǎn)公司高管在接受記者采訪時(shí)表示：“感受到了來自監(jiān)管的壓力，尤其是在公司治理、合規(guī)等方面。”

　　根據(jù)《國際金融報(bào)》記者梳理：2017年，保監(jiān)會(huì)公開披露37份監(jiān)管函，比2016年的16份同比增加了125%。其中，有20份涉及公司治理問題，6份涉及產(chǎn)品問題，6份涉及電銷不合規(guī)問題，另有涉及超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營、償付能力不達(dá)標(biāo)、資產(chǎn)類別調(diào)整、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)、投資管理問題各一份。

　　今年上半年，保監(jiān)會(huì)開展了首次覆蓋全行業(yè)的保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)公司治理現(xiàn)場評估。針對這次現(xiàn)場評估的結(jié)果，保監(jiān)會(huì)先后下發(fā)了3批、19張監(jiān)管函。被“點(diǎn)名”的公司主要存在三方面問題：公司章程與“三會(huì)一層”運(yùn)作，內(nèi)控與合規(guī)管理，關(guān)聯(lián)交易管控。

　　以長安責(zé)任保險(xiǎn)股份有限公司為例，保監(jiān)會(huì)列舉了治理現(xiàn)場評估發(fā)現(xiàn)的問題：

　　在股東股權(quán)方面，公司存在股權(quán)變更不規(guī)范的問題。

　　一方面，公司股東江蘇高科與北京林氏的股權(quán)轉(zhuǎn)讓行為未告知公司也未報(bào)告保監(jiān)會(huì)；另一方面，公司部分股權(quán)質(zhì)押后，未按監(jiān)管時(shí)限要求向保監(jiān)會(huì)報(bào)告。

　　此外，股東涉嫌違規(guī)投資入股。

　　北京高院（2016）京民終279號民事判決書顯示，2012年3月30日，公司股東泰山金建與天津中方榮信簽署了《股權(quán)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，約定泰山金建及其指定方認(rèn)購15000萬股長安保險(xiǎn)股份，股價(jià)款由中方榮信承擔(dān)。中方榮信在處分股權(quán)收益權(quán)時(shí)，可以要求泰山金建將15000萬股股權(quán)全部或部分轉(zhuǎn)讓，股權(quán)轉(zhuǎn)讓款由中方榮信接受，或者按照中方榮信要求將股權(quán)過戶給中方榮信或其指定方。2012年3月30日，中方榮信向泰山金建指定的北京安華樓綜合服務(wù)大廈的銀行賬號匯入1.78億元，泰山金建確認(rèn)收到該筆款項(xiàng)。2012年4月，泰山金建與公司股東南通化工簽訂《股份代持協(xié)議書》，約定泰山金建擬認(rèn)購長安保險(xiǎn)新增5000萬股股份，該股份委托南通化工代持。

　　上述事實(shí)違反了《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》第七條、第八條等有關(guān)規(guī)定：即股東應(yīng)當(dāng)以來源合法的自有資金向保險(xiǎn)公司投資，不得用銀行貸款及其他形式的非自有資金向保險(xiǎn)公司投資，中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外；任何單位或者個(gè)人不得委托他人或者接受他人委托持有保險(xiǎn)公司的股權(quán)。

　　此外，在保監(jiān)會(huì)重點(diǎn)檢查的關(guān)聯(lián)交易管控方面，長安責(zé)任保險(xiǎn)存在關(guān)聯(lián)方管理不規(guī)范，包括關(guān)聯(lián)方信息檔案不完備等。