數(shù)日來，我省成功堵截多起電信詐騙案件

央行新規(guī)，守護你的資金安全

臺海網12月7日訊 據福建日報報道　12月1日，《中國人民銀行關于加強支付結算管理 防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》中“ATM延時轉賬”“推進個人賬戶分類管理”等規(guī)定正式落地施行。記者昨日從有關銀行獲悉，新規(guī)實施僅數(shù)日，我省多地就已成功堵截多起電信詐騙案件及冒名開戶和異常開戶行為，有效保護了民眾財產安全和合法權益。

ATM延時轉賬，幫助多名客戶挽回資金

新規(guī)施行首日，12月1日16時55分，一名中年客戶急匆匆地走進農業(yè)銀行福清龍?zhí)镏凶灾y行區(qū)，邊接聽電話邊操作自助設備。

大堂經理和保安上前詢問情況?？蛻舴Q，他接到“檢察院”電話，被告知涉嫌信用透支和身份信息冒用，要求他立即向“檢察院”安全賬戶進行轉賬。獲悉情況的同時，該客戶已經完成了轉賬操作，大堂經理遂接過客戶電話與所謂的“檢察院人員”通話。對方自知詐騙行為敗露，立刻掛斷電話。此時客戶方知上當受騙。大堂經理隨即依據央行新規(guī)為客戶辦理了ATM轉賬撤銷業(yè)務，挽回全額資金49989元。

2日11時43分，建設銀行95533客服代表接到客戶蘇先生來電。蘇先生說他1日接到一個電話，根據對方提示通過建設銀行晉江磁灶支行ATM向一陌生賬戶進行轉賬，分別于1日12時59分、13時1分、13時2分、13時7分轉賬4次，合計金額5786元。2日近午時間，蘇先生意識到被騙，撥打95533請求幫助。此時距離客戶轉賬行為已經過去將近24個小時。建行客服代表迅速核實客戶身份及4筆轉賬業(yè)務信息，當即啟動ATM轉賬撤銷處理程序，為客戶挽回全額資金。

同樣在2日，興業(yè)銀行寧德福鼎支行也成功堵截一起電信詐騙案件，為客戶挽回資金損失14400元。

中國人民銀行福州中心支行有關人士告訴記者，根據央行新規(guī)，今后通過自助柜員機（ATM）對非同名賬戶轉賬的，都是24小時后到賬。其出臺背景，正是為了打擊上述詐騙行為。

此前，據公安機關反映，電信網絡新型違法犯罪中近一半受害人，是在不法分子花言巧語或威脅恐嚇下，通過自助柜員機向詐騙賬戶轉賬。受害人大多在完成轉賬后的較短時間內會意識到上當受騙，但資金已經轉出，并被不法分子立即轉移。針對這種情況，為最大限度阻斷詐騙分子誘導受害人進行資金轉賬和贓款變現(xiàn)，央行規(guī)定，自2016年12月1日起，除向本人同行賬戶轉賬外，個人通過自助柜員機轉賬的，發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉賬，個人在24小時內可以向發(fā)卡行申請撤銷轉賬。這是特定階段、特殊情況下采取的針對性措施，有助于將資金阻截在被詐騙分子轉移之前，最大限度地保護客戶的資金安全。

同時，銀行工作人員也提醒：ATM轉賬只是眾多轉賬渠道中的一種，社會公眾如果對資金到賬時間有要求，可以選擇銀行柜面、網上銀行、手機銀行等渠道辦理。12月1日起，銀行會提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉賬方式供存款人選擇。

賬戶分類管理，有效遏制異常開戶行為

2日，興業(yè)銀行廈門分行東區(qū)支行工作人員發(fā)現(xiàn)，一客戶在辦理開戶過程中無法直接回答柜員提問，所有問題都需看手機才能回答，甚至連住所等簡單問題也說不清。見此情形，銀行工作人員果斷拒絕了該客戶的開戶申請，客戶未提出異議徑直離開。后經了解，被該行堵截的客戶當日稍早些也曾到過另一營業(yè)部要求開卡，也未實現(xiàn)。

同樣在2日，一客戶至華夏銀行廈門分行營業(yè)部要求開卡。該客戶在辦理業(yè)務過程中言行舉止可疑。銀行經辦柜員發(fā)現(xiàn)，其開戶申請書預留聯(lián)系手機號碼與昨日他人開戶的異地電話相同，遂拒絕為其辦理開卡。該行工作人員發(fā)現(xiàn)，此人開卡被拒后在銀行營業(yè)廳外與多人接頭，存在團伙開卡的嫌疑。

記者了解獲悉，近日廣發(fā)銀行福州分行、民生銀行泉州安海支行等也遇到類似情況，均被成功堵截。

據中國人民銀行福州中心支行統(tǒng)計，1日至3日，我省成功堵截6起冒名開戶、217起異常開戶行為。

中國人民銀行福州中心支行有關人士告訴記者，根據央行新規(guī)，全面推進個人賬戶分類管理，一個人在一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶。其出臺背景，就是此前公安機關在偵查中發(fā)現(xiàn)，電信網絡新型違法犯罪活動中犯罪分子用于轉移詐騙資金的賬戶主要來源于兩個途徑：不法分子直接購買個人開立的賬戶；不法分子收購居民身份證后冒名或者虛構代理關系開立的賬戶。因此有必要強化管理，有效遏制買賣賬戶和假冒開戶的行為。同時，強化個人對本人賬戶的管理。個人出于各種原因開立多個銀行賬戶，其中大量閑置不用，不僅存在資金遺忘、賬戶被不法分子利用等隱患，而且造成銀行管理資源的浪費。

銀行工作人員提醒：此次賬戶分類管理政策主要對12月1日以后新開立的賬戶進行規(guī)范，對個人在2016年11月30日之前開立的賬戶沒有影響。同時，對信用卡賬戶以及定期存款賬戶也沒有影響。當然，如果個人在一家銀行開戶數(shù)量較多的，銀行可能會和開戶人進行核實，避免冒名開戶等情況的發(fā)生。