近日，聯(lián)盛漳州年產(chǎn)390萬噸林漿紙一體化項目一期全部建成投產(chǎn)。通訊員 李全君 攝
人行福建省分行發(fā)布的金融數(shù)據(jù)顯示，上半年，全省制造業(yè)貸款增加741．40億元，占各項貸款增量的32．73％；6月末，全省制造業(yè)貸款余額1．00萬億元，同比增長9．19％。
在去年上半年全省制造業(yè)貸款同比增長21．51％，增速創(chuàng)近十年來新高的基礎(chǔ)上，我省制造業(yè)貸款繼續(xù)快速增長，制造業(yè)貸款余額首破萬億元大關(guān)。
黨的二十屆三中全會提出，“加強對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務”，“建立未來產(chǎn)業(yè)投入增長機制”。
制造業(yè)是立國之本、強國之基。在市場信貸需求有所不足的背景下，銀行對制造業(yè)的信貸投放依然維持強勁的增長態(tài)勢，追“新”逐“綠”向“未來”，是時代和市場的共同選擇。
錨定重點：做大中長期貸款
位于漳浦赤湖工業(yè)園區(qū)的省級重點項目——聯(lián)盛390萬噸林漿紙一體化項目化學漿生產(chǎn)線年中順利投產(chǎn)，成為國內(nèi)最大單條化學漿生產(chǎn)線。這個以進口木片和本地枝丫材為主要原材料，采用國內(nèi)外先進的制漿造紙工藝技術(shù)、環(huán)保設施和熱電聯(lián)產(chǎn)一體化的制漿造紙基地，對推動我國綠色高端造紙產(chǎn)業(yè)的發(fā)展將產(chǎn)生深遠影響。
“項目投資大、回收期長，多家銀行10年期的中長期貸款，有力保障了一期工程全部如期建成投產(chǎn)。”公司副總經(jīng)理陳泉祺告訴記者，“項目總投資220億元，一期獲得工行、進出口銀行分別牽頭共9家銀行參與的銀團貸款94．5億元，二期白卡紙、生活紙項目正加快建設。”
制造業(yè)在廠房建設、新產(chǎn)品研發(fā)、設備購置、生產(chǎn)流程優(yōu)化、市場拓展等方面都需要大量的資金投入，與此同時，制造業(yè)投資回報周期較長，對中長期貸款需求較多。但由于中長期貸款風險控制難度高，特別是對于民營制造企業(yè)，期限越長，審批越難、利率越高。
去年9月，國家三季度擴大制造業(yè)中長期貸款投放現(xiàn)場會在寧德召開以來，各家銀行紛紛加碼制造業(yè)中長期貸款投放，一大批前景看好的新技術(shù)和新產(chǎn)業(yè)成為“香餑餑”。
作為制造業(yè)貸款的主力行，至6月底，工行福建省分行制造業(yè)貸款余額1623億元，穩(wěn)居市場第一，其中中長期貸款余額666億元，占比達41％。在工行福建省分行副行長阮杰看來，“金融和企業(yè)是命運共同體，為制造業(yè)提供精準、適配的中長期貸款，既是政策取向，又減輕企業(yè)的還款壓力，正成為銀行加快高質(zhì)量發(fā)展的動力”。
新一輪大規(guī)模設備更新啟動后，企業(yè)進行設備更新和技術(shù)改造普遍面臨自有資金不足等問題。今年4月，央行設立5000億元的科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，為科技型中小企業(yè)、重點領(lǐng)域技術(shù)改造和設備更新帶來低成本的中長期資金支持。
“我省各行業(yè)主管部門、金融部門迅速行動，推動更多符合條件的項目‘先來先得’享受政策紅利。截至8月5日，已有331個項目納入國家發(fā)展改革委、科技部、工信部發(fā)布的清單。全省科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款支持貸款已合計授信93．3億元，發(fā)放落地45筆、金額5．34億元，貸款平均期限8．42年，貸款平均利率3．48％。上述貸款還將享受中央財政1．5個百分點貼息，貼息期限2年；部分省級重點技改項目還可疊加享受省級財政相關(guān)貼息。”人民銀行福建省分行副行長江濤說。
數(shù)據(jù)顯示，2021年、2022年、2023年，全省制造業(yè)中長期貸款余額分別達2972．84億元、4141．22億元、5298．28億元，同比分別增長38．29％、39．30％、27．94％。今年上半年，制造業(yè)中長期貸款同比再增17．40％，高于各項貸款增速11．99個百分點，其中高新技術(shù)制造業(yè)中長期貸款同比增長10．70％。
突破難點：賦能“專精特新”
首次獲得的500萬元銀行貸款，讓福大百陽化工科技有限公司經(jīng)理王清貴更有底氣。作為國家級高新技術(shù)企業(yè)和省級“專精特新”企業(yè)，百陽與福州大學合作成立了產(chǎn)學研合作平臺——福州大學百陽化工材料研究中心，致力于高端催化劑“卡脖子”關(guān)鍵技術(shù)的研究與攻關(guān)。
為增強“專精特新”中小企業(yè)的核心競爭力，今年2月，我省設立首期80億元的“專精特新”企業(yè)貸款，省級財政為貸款企業(yè)提供年化1％的貼息補助。針對百陽化工的經(jīng)營狀況，中行福建省分行結(jié)合專門推出的“首貸融易”產(chǎn)品，僅用兩個工作日便為企業(yè)申請到“專精特新”中小企業(yè)貸款500萬元。
來自福建省金服云平臺的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，僅用70天，80億元的“專精特新”企業(yè)貸款全部完成投放，共發(fā)放貸款1029筆，惠及626家省級“專精特新”中小企業(yè)，惠及面達43％，其中專精特新“小巨人”企業(yè)118家，惠及面達58％，平均放款利率2．29％，最低放款利率1．35％，有效降低了企業(yè)融資成本。
上月，《福建省進一步支持專精特新中小企業(yè)發(fā)展的若干措施》提出，加大信貸支持，將每年省“專精特新”中小企業(yè)專項資金貸款總規(guī)模提高到200億元。
與首貸一樣，信用貸也是企業(yè)最想也最難獲得的貸款。今年4月，國家金融監(jiān)管總局、工信部、國家發(fā)展改革委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于深化制造業(yè)金融服務 助力推進新型工業(yè)化的通知》提出，加大對制造業(yè)首貸戶的支持，擴大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)信用貸款規(guī)模。
而“專精特新”企業(yè)普遍具有高風險、輕資產(chǎn)等特性，與銀行存在風險偏好差異問題，更難獲得信用貸款。
突破科技型中小企業(yè)融資難點，既是國家戰(zhàn)略，亦是我省關(guān)鍵。靶向發(fā)力，信用貸款加快突破。
無抵押、無擔保，福建科宏生物工程股份有限公司獲得浦發(fā)銀行期限3年的8000萬元信用貸款，今年6月，首筆500萬元資金到賬，及時解決了公司研發(fā)活動資金需求。
位于永安市尼葛工業(yè)園的科宏生物，是省級“專精特新”中小企業(yè)，研發(fā)生產(chǎn)的人工甜味劑三氯蔗糖，年生產(chǎn)能力6000噸，排名國內(nèi)第三，產(chǎn)品銷往20多個國家。
“相比抵押貸款，信用貸對金融機構(gòu)的風控能力要求更高?？蛻糇⒅禺a(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新及研發(fā)投入期限較長的需求，正可精準匹配我行專門針對科技企業(yè)創(chuàng)新研發(fā)推出的純信用‘浦研貸’，僅兩周時間就完成信用貸款批復。”浦發(fā)銀行福州分行相關(guān)負責人說。
6月末，浦發(fā)銀行福州分行制造業(yè)貸款余額同比增長30％，其中信用貸款占比42％，科技型制造業(yè)企業(yè)貸款占比50％。
投貸聯(lián)動模式創(chuàng)新，也帶動信貸投放在科創(chuàng)型企業(yè)生命周期中前移。
近日，興證資本旗下福建專精二號基金，協(xié)同多家產(chǎn)業(yè)方一起完成了對福建常青新能源超過2億元投資，并帶動銀行貸款配套增加數(shù)億元，助力這家我省唯一擁有電池“梯次利用”與“再生利用”雙資質(zhì)的企業(yè)，加快建設鋰電資源生態(tài)閉環(huán)產(chǎn)業(yè)鏈。“‘投貸聯(lián)動’已成為福建專精系列基金的標配，受益企業(yè)包括福州富蘭光學、泉州天智合金、三明科飛、廈門寶益科技等10余家。”興證資本專精基金相關(guān)負責人表示。
創(chuàng)新亮點：布局“園區(qū)金融”
工業(yè)園區(qū)是福建推動制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、培育新質(zhì)生產(chǎn)力的重要平臺和縣域經(jīng)濟的發(fā)展引擎。“園區(qū)金融”看似老概念，實則是興業(yè)銀行的新打法。
位于泉州臺商投資區(qū)的中信重工智慧產(chǎn)業(yè)園，今年1月正式開園以來，已吸引14家科創(chuàng)企業(yè)入園，并進駐智慧醫(yī)療、智慧消防等行業(yè)配套商，成為名副其實的“智慧園區(qū)”。
升級“智慧”的，還有興業(yè)銀行提供的“園區(qū)生態(tài)服務平臺”：園區(qū)內(nèi)的管理方、企業(yè)、供應商、物業(yè)、商機等分散信息線上實時互通，園區(qū)資產(chǎn)管理、企業(yè)管理、合同管理、財務管理等在PC端和微信端都能“一鍵辦公”；從大數(shù)據(jù)精準找客到微信端擴展社交化招商渠道，再到建立企業(yè)檔案庫，有效提升園區(qū)招商全流程效率……
“通過為園區(qū)提供SAAS平臺幫助其數(shù)字化轉(zhuǎn)型的非金融服務，讓我們深度參與到園區(qū)生態(tài)建設中，提升了園區(qū)客群的滲透率和政銀企合作的黏性，從而更精準地創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，同時不斷提升數(shù)據(jù)服務水平，增強風控能力。”興業(yè)銀行洛江支行行長吳巖表示。目前該行已為中信重工智慧產(chǎn)業(yè)園7家入園企業(yè)落地超7837萬元的廠房按揭貸款，配合園區(qū)管理方前期擔保支持，首付僅兩成、期限長達15年，極大減輕了企業(yè)負擔。
聚焦園區(qū)發(fā)展全生命周期，興業(yè)銀行在全國率先發(fā)力“園區(qū)金融”新賽道：發(fā)揮信息優(yōu)勢、客群優(yōu)勢，幫助招商引資，推動產(chǎn)業(yè)建鏈成群；幫助數(shù)字化運營，提高園區(qū)管理效率和服務水平。截至6月末，該行與全省77個產(chǎn)業(yè)園區(qū)開展“一園一策”合作創(chuàng)新，為園區(qū)的建設、運營乃至園區(qū)內(nèi)處于不同發(fā)展階段的企業(yè)提供金融服務，省內(nèi)園區(qū)金融綜合資產(chǎn)規(guī)模達2167．73億元。
今年6月，我省關(guān)于深化全省新一輪工業(yè)園區(qū)標準化建設的指導意見提出，加強融資支持，鼓勵金融機構(gòu)向園區(qū)基礎(chǔ)設施和重大產(chǎn)業(yè)項目建設、企業(yè)日常融資需求提供資金支持，支持符合條件的園區(qū)企業(yè)申請科技貸等政策性優(yōu)惠貸款。
福建農(nóng)信也已著力布局“園區(qū)金融”“先手棋”。今年以來，緊抓園區(qū)標準化建設契機，創(chuàng)新推出系列貸款產(chǎn)品，推動園區(qū)制造業(yè)信貸增戶擴面。
在惠安，根據(jù)園區(qū)企業(yè)“初創(chuàng)＋成長＋成熟”全生命周期，推廣“科技貸”、“技改貸”、知識產(chǎn)權(quán)（專利權(quán)）質(zhì)押融資；在廈門，打造“網(wǎng)格＋全鏈條式”金融服務模式，運用高精地圖技術(shù)精準對接，“順藤摸瓜”為海滄區(qū)的東南燕都產(chǎn)業(yè)園內(nèi)10余家產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)落地園區(qū)專屬信貸業(yè)務；在寧德，推出“數(shù)字＋產(chǎn)品＋產(chǎn)業(yè)鏈”智慧金融服務模式，支持蕉城區(qū)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園大黃魚深加工；在長泰，推行收回再貸3小時辦理、新戶3天完成受理的限時辦貸“三三制”，到6月末，累計為長泰工業(yè)園區(qū)的196家企業(yè)提供授信6．34億元，貸款余額5．36億元。
與國家政策同頻共振，與福建制造相向而行，金融活水正有力推動福建制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。（來源：福建日報 記者 王永珍）
