臺海網5月30日訊  據廈門晚報報道  日前，中國保險業(yè)協(xié)會發(fā)布最新《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范修訂版（征求意見稿）》（以下稱“新規(guī)范”）。也就是說，重疾險這一大險種中的部分疾病定義和理賠要求都會有所變化。雖然只是征求意見，但卻有很大的參考價值。業(yè)內人士表示，按照新規(guī)范，甲狀腺癌的賠付比例可能會降低，而沿用舊重疾定義的產品也大概率要逐漸退出市場。

　　舊規(guī)范部分內容已不適合當前行業(yè)發(fā)展

　　2007年之前，中國保險業(yè)協(xié)會和中國醫(yī)師協(xié)會共同制定了《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》（以下簡稱“舊規(guī)范”）。從此以后，不管哪家公司的重疾險，必須包含舊規(guī)范中的25種重疾，而這些疾病基本覆蓋95%的理賠。舊規(guī)范不僅是重疾險的核心內容，同時也對推動重疾險的發(fā)展起到了重大作用。

　　隨著醫(yī)療水平的不斷發(fā)展，舊規(guī)范的部分內容已不適合當前行業(yè)的發(fā)展，因此關于重大疾病的疾病定義修改很有必要。

　　甲狀腺癌理賠數(shù)和理賠額曾穩(wěn)居第一

　　《中國癌癥登記年報2018》顯示，甲狀腺癌在重疾保險理賠數(shù)和理賠額方面都穩(wěn)居第一。從多家保險公司發(fā)布的2019年理賠報告可發(fā)現(xiàn)，惡性腫瘤里的甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌為高發(fā)癌癥。

　　此前，甲狀腺癌在“相互寶”中也是全額賠付，但因治愈率高、治療費用低，但賠付比例太高，支付寶將甲狀腺癌的理賠從30萬元降至5萬元。

　　按照修訂內容，“TNM(腫瘤學中對腫瘤的一種分期形式)分為I期或更輕分期的甲狀腺癌” 不屬于嚴重惡性腫瘤，不在“重度疾病”保障范圍內。舉個例子，小白買了100萬元保額的重疾險，幾年后得了甲狀腺癌，花費3萬元治療費后痊愈出院。如果是在舊規(guī)范下，保險公司需賠付100萬元。而在新規(guī)范下，則有可能是20萬元，甚至不賠付。

　　輕癥保額最高不超

　　重疾保額的20%

　　此外，包括原位癌、皮膚癌等在內的6種情況在重疾險種中被剔除。在舊規(guī)范中，原位癌屬于輕癥，可在輕癥理賠。而在新規(guī)范中，原位癌不屬于重疾和輕癥，在重疾險里不可理賠。而在目前的實際理賠中，原位癌的理賠率占輕癥理賠比率很高，如女性宮頸原位癌、女性乳腺原位癌等。

　　新規(guī)范對輕癥重新進行了定義。按以往的重疾險產品，輕癥保額限制一般是賠付重疾保額的20%-45%。而在新規(guī)范中，輕癥保額最高不超過重疾保額的20%。

　　建議

　　作為家庭經濟支柱

　　重疾險保額可高些

　　廈門一家保險公司的產品專家表示，在新規(guī)范執(zhí)行前，已購買的重疾險保單依舊按原單合同約定執(zhí)行，不受新規(guī)范影響。

　　他建議保險消費者可結合此次修訂意見稿產生的變化自由判斷和選擇購買時機。如果已找到較為心儀的重疾險產品或對輕癥及甲狀腺癌保障較為在意，應及時投保，盡早獲取保障。建議被保險人按自身經濟情況酌情選擇30萬元以上的重疾險保額，為家庭經濟支柱選擇50萬元以上的重疾險保額。

（文/記者 張海軍  漫畫/劉哲姝）