國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站近日公布的棗莊監(jiān)管分局行政處罰決定書（棗金罰決字〔2023〕4號、5號）顯示，華泰人壽保險股份有限公司棗莊中心支公司（以下簡稱“華泰人壽棗莊中支”）存在三項違法違規(guī)行為，一是欺騙投保人、被保險人或者受益人，二是將保險產(chǎn)品結算利率與存款利率進行片面比較，三是唆使、誘導保險代理人進行違背誠信義務的活動。
根據(jù)行政處罰決定書，華泰人壽棗莊中支欺騙投保人、被保險人或者受益人。檢查發(fā)現(xiàn)，華泰人壽棗莊中支在宣傳會議所使用課件、產(chǎn)說會宣傳中，存在夸大保險產(chǎn)品收益，對于保險業(yè)務相關的法律、法規(guī)、政策作虛假宣傳等欺騙投保人、被保險人或者受益人的行為。當事人張建永作為時任華泰人壽棗莊中支總經(jīng)理，對該公司上述違法違規(guī)行為負直接管理責任。
華泰人壽棗莊中支將保險產(chǎn)品結算利率與存款利率進行片面比較。檢查發(fā)現(xiàn)，2020年12月16日，華泰人壽棗莊中支召開“華泰保險新老客戶答謝會”，所使用《答謝會》課件存在“3年定期、金賬戶4.5%、金賬戶6%”的對比圖，且僅采用中、高兩檔演示產(chǎn)品未來利益給付。
華泰人壽棗莊中支唆使、誘導保險代理人進行違背誠信義務的活動。檢查發(fā)現(xiàn)，華泰人壽棗莊中支薛城支公司經(jīng)理張某華通過微信向代理人發(fā)送誤導性內容，同時發(fā)現(xiàn)該公司對保險代理人進行培訓使用的材料存在誤導性內容。
棗莊監(jiān)管分局表示，上述欺騙投保人、被保險人或者受益人的行為，違反了《中華人民共和國保險法》第一百一十六條第一項的規(guī)定，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百六十一條的規(guī)定，對華泰人壽棗莊中支予以“罰款5萬元”的行政處罰。張建永作為時任華泰人壽棗莊中支總經(jīng)理，對上述違法違規(guī)行為的進行、中止、終止具有決定權，有直接管理職責，為直接負責的主管人員。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十一條的規(guī)定，棗莊監(jiān)管分局決定對張建永予以“警告，罰款1萬元”的行政處罰。
棗莊監(jiān)管分局表示，上述將保險產(chǎn)品結算利率與存款利率進行片面比較的行為，違反了《保險公司管理規(guī)定》第四十八條的規(guī)定，根據(jù)《保險公司管理規(guī)定》第六十九條的規(guī)定，對華泰人壽棗莊中支予以“警告，罰款0.5萬元”的行政處罰。
棗莊監(jiān)管分局表示，上述唆使、誘導保險代理人進行違背誠信義務的活動的行為，違反了《保險公司管理規(guī)定》第五十三條的規(guī)定，根據(jù)《保險公司管理規(guī)定》第六十九條的規(guī)定，對華泰人壽棗莊中支予以“警告，罰款0.5萬元”的行政處罰。
綜上，棗莊監(jiān)管分局決定對華泰人壽棗莊中支予以“警告，罰款6萬元”的行政處罰。
相關法律法規(guī)：
《中華人民共和國保險法》第一百一十六條：保險公司及其工作人員在保險業(yè)務活動中不得有下列行為：
?。ㄒ唬┢垓_投保人、被保險人或者受益人；
?。ǘν侗Ｈ穗[瞞與保險合同有關的重要情況；
（三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規(guī)定的如實告知義務；
?。ㄋ模┙o予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益；
?。ㄎ澹┚懿灰婪男斜ｋU合同約定的賠償或者給付保險金義務；
?。┕室饩幵煳丛l(fā)生的保險事故、虛構保險合同或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險事故的損失程度進行虛假理賠，騙取保險金或者牟取其他不正當利益；
?。ㄆ撸┡灿?、截留、侵占保險費；
（八）委托未取得合法資格的機構從事保險銷售活動；
（九）利用開展保險業(yè)務為其他機構或者個人牟取不正當利益；
?。ㄊ├帽ｋU代理人、保險經(jīng)紀人或者保險評估機構，從事以虛構保險中介業(yè)務或者編造退保等方式套取費用等違法活動；
?。ㄊ唬┮阅笤?、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽，或者以其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序；
?。ㄊ┬孤对跇I(yè)務活動中知悉的投保人、被保險人的商業(yè)秘密；
?。ㄊ┻`反法律、行政法規(guī)和國務院保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他行為。
《中華人民共和國保險法》第一百六十一條：保險公司有本法第一百一十六條規(guī)定行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構責令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié) 嚴重的，限制其業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務或者吊銷業(yè)務許可證。
《中華人民共和國保險法》第一百七十一條：保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理機構、保險經(jīng)紀人違反本法規(guī)定的，保險監(jiān)督管理機構除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對該單位給予處罰外，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格。
《保險公司管理規(guī)定》第四十八條：保險機構不得將其保險條款、保險費率與其他保險公司的類似保險條款、保險費率或者金融機構的存款利率等進行片面比較。
《保險公司管理規(guī)定》第五十三條：保險機構應當建立保險代理人的登記管理制度，加強對保險代理人的培訓和管理，不得唆使、誘導保險代理人進行違背誠信義務的活動。
《保險公司管理規(guī)定》第六十九條：保險機構或者其從業(yè)人員違反本規(guī)定，由中國保監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)進行處罰；法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，對有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元，對沒有違法所得的處以1萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關追究其刑事責任。
以下為原文：
行政處罰決定書（棗金罰決字〔2023〕4號）
棗金罰決字〔2023〕4號
當事人：張建永
身份證號碼：37040319720109XXXX
職務：時任華泰人壽保險股份有限公司棗莊中心支公司總經(jīng)理
根據(jù)《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國行政處罰法》等有關規(guī)定，我分局就當事人張建永對華泰人壽保險股份有限公司棗莊中心支公司（以下簡稱華泰人壽棗莊中支）涉嫌違法違規(guī)行為負直接管理責任一案進行了調查、審理，并依法向當事人告知了作出行政處罰的事實、理由、依據(jù)及依法享有的權利。當事人未提出陳述申辯意見，本案現(xiàn)已審理終結。
檢查發(fā)現(xiàn)，華泰人壽棗莊中支在宣傳會議所使用課件、產(chǎn)說會宣傳中，存在夸大保險產(chǎn)品收益，對于保險業(yè)務相關的法律、法規(guī)、政策作虛假宣傳等欺騙投保人、被保險人或者受益人的行為。當事人張建永作為時任華泰人壽棗莊中支總經(jīng)理，對該公司上述違法違規(guī)行為負直接管理責任。
上述事實，有張建永身份證復印件及任職文件、華泰人壽棗莊中支相關課件、相關產(chǎn)說會錄像、時任員工孫某晉詢問筆錄、現(xiàn)場檢查事實確認書等證據(jù)證明。
上述欺騙投保人、被保險人或者受益人的行為，違反了《中華人民共和國保險法》第一百一十六條第一項等規(guī)定。張建永作為時任華泰人壽棗莊中支總經(jīng)理，對上述違法違規(guī)行為的進行、中止、終止具有決定權，有直接管理職責，為直接負責的主管人員。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十一條的規(guī)定，我分局決定對張建永予以“警告，罰款1萬元”的行政處罰。
當事人應當在接到本處罰決定書之日起15日內持繳款碼到財政部指定的代理銀行進行繳款。逾期將每日按罰款數(shù)額的3%加處罰款。
當事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起60日內向國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局申請行政復議，也可以在收到本處罰決定書之日起6個月內向山東省棗莊市薛城區(qū)人民法院提起訴訟。復議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。
國家金融監(jiān)督管理總局棗莊監(jiān)管分局
2023年8月17日
行政處罰決定書（棗金罰決字〔2023〕5號）
棗金罰決字〔2023〕5號
當事人：華泰人壽保險股份有限公司棗莊中心支公司
地址： 山東省棗莊市薛城區(qū)光明西路280號門市
?。敎嚦菍γ妫?/p>
負責人：丁應祈
根據(jù)《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國行政處罰法》等有關規(guī)定，我分局對華泰人壽保險股份有限公司棗莊中心支公司（以下簡稱華泰人壽棗莊中支）涉嫌違法違規(guī)行為進行了調查、審理，并依法告知了作出行政處罰的事實、理由、依據(jù)及當事人依法享有的權利。你公司未提出陳述申辯意見，本案現(xiàn)已審理終結。
經(jīng)依法查明，華泰人壽棗莊中支存在以下違法違規(guī)行為：
一、欺騙投保人、被保險人或者受益人
檢查發(fā)現(xiàn)，華泰人壽棗莊中支在宣傳會議所使用課件、產(chǎn)說會宣傳中，存在夸大保險產(chǎn)品收益，對于保險業(yè)務相關的法律、法規(guī)、政策作虛假宣傳等欺騙投保人、被保險人或者受益人的行為。
二、將保險產(chǎn)品結算利率與存款利率進行片面比較
檢查發(fā)現(xiàn)，2020年12月16日，華泰人壽棗莊中支召開“華泰保險新老客戶答謝會”，所使用《答謝會》課件存在“3年定期、金賬戶4.5%、金賬戶6%”的對比圖，且僅采用中、高兩檔演示產(chǎn)品未來利益給付。
三、唆使、誘導保險代理人進行違背誠信義務的活動
檢查發(fā)現(xiàn)，華泰人壽棗莊中支薛城支公司經(jīng)理張某華通過微信向代理人發(fā)送誤導性內容，同時發(fā)現(xiàn)該公司對保險代理人進行培訓使用的材料存在誤導性內容。
上述事實，有華泰人壽棗莊中支保險許可證及營業(yè)執(zhí)照、華泰人壽棗莊中支相關課件、相關產(chǎn)說會錄像、時任員工孫某晉和張某華詢問筆錄、現(xiàn)場檢查事實確認書等證據(jù)證明。
綜上，我分局決定作出如下行政處罰：
上述欺騙投保人、被保險人或者受益人的行為，違反了《中華人民共和國保險法》第一百一十六條第一項的規(guī)定，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百六十一條的規(guī)定，我分局決定對華泰人壽棗莊中支予以“罰款5萬元”的行政處罰。
上述將保險產(chǎn)品結算利率與存款利率進行片面比較的行為，違反了《保險公司管理規(guī)定》第四十八條的規(guī)定，根據(jù)《保險公司管理規(guī)定》第六十九條的規(guī)定，我分局決定對華泰人壽棗莊中支予以“警告，罰款0.5萬元”的行政處罰。
上述唆使、誘導保險代理人進行違背誠信義務的活動的行為，違反了《保險公司管理規(guī)定》第五十三條的規(guī)定，根據(jù)《保險公司管理規(guī)定》第六十九條的規(guī)定，我分局決定對華泰人壽棗莊中支予以“警告，罰款0.5萬元”的行政處罰。
綜上，我分局決定對華泰人壽棗莊中支予以“警告，罰款6萬元”的行政處罰。
你公司應當在接到本處罰決定書之日起15日內持繳款碼到財政部指定的銀行進行繳款。逾期將每日按罰款數(shù)額的3%加處罰款。
你公司如不服本行政處罰決定，可在收到本處罰決定書之日起60日內向國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局申請行政復議，也可以在收到本處罰決定書之日起6個月內向山東省棗莊市薛城區(qū)人民法院提起訴訟。復議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。
國家金融監(jiān)督管理總局棗莊監(jiān)管分局
2023年8月17日
（來源： 中國經(jīng)濟網(wǎng)）
