在整個金融領(lǐng)域，2017年堪稱調(diào)整年。在調(diào)整過程中，強(qiáng)化市場監(jiān)管，防范系統(tǒng)性風(fēng)險成為主要抓手。在強(qiáng)監(jiān)管之下，保監(jiān)會及地方保監(jiān)局不斷加大罰處力度。據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計，2017年保險行業(yè)開出罰單超過800張，達(dá)到845張，創(chuàng)下歷年最高紀(jì)錄。其中，保險電銷和險企虛列費(fèi)用成為整治的重災(zāi)區(qū)，而臨近年底，監(jiān)管官員也頻頻表態(tài)，再次透露強(qiáng)監(jiān)管信號。
全年罰款1.1億元
據(jù)北京商報記者統(tǒng)計，2017年以來，全國保監(jiān)系統(tǒng)共開出845張罰單，除警告、禁止開展新業(yè)務(wù)、吊銷執(zhí)照、禁入保險業(yè)等懲罰以外，單純的罰款金額就超過了1.1億元，創(chuàng)下歷年最高紀(jì)錄。其中，對企業(yè)罰款近8400萬元，對企業(yè)高管和銷售人員罰款約為2700萬元。
北京商報記者在統(tǒng)計行政處罰決定中發(fā)現(xiàn)，監(jiān)管系統(tǒng)對違法違規(guī)現(xiàn)象的監(jiān)管可謂范圍廣泛。從違規(guī)原因來看，監(jiān)管對企業(yè)治理方面的問題多出在違規(guī)運(yùn)用保險資金、未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、聘任不具有任職資格的高管人員、編制提供虛假資料，虛列費(fèi)用，編制提供虛假報告資料，未能按時上報審計報告，利用職務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)和個人謀取不正當(dāng)利益等方面。
而在保險銷售方面，問題多出在電銷欺騙投保人，隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況，修改保單信息，給予投保人加油卡，減免保費(fèi)等保險合同約定以外的利益，未按規(guī)定使用獨立賬戶代收保費(fèi)，未按規(guī)定向客戶出示客戶告知書，與未取得保險兼業(yè)代理資格的企業(yè)發(fā)生保險代理業(yè)務(wù)往來等方面。
值得一提的是，2017年保監(jiān)會監(jiān)管函的下發(fā)數(shù)量也超過了歷年。據(jù)統(tǒng)計，截至11月30日，已公布36張監(jiān)管函，與去年的16張相比，超出了一倍之多。具體來看，36張監(jiān)管函共涉及33家保險機(jī)構(gòu)，其中保險集團(tuán)1家，財產(chǎn)險公司12家，人身險公司18家，健康險公司1家，資產(chǎn)管理公司1家，涉及公司治理、產(chǎn)品設(shè)計、電話銷售及互聯(lián)網(wǎng)銷售等問題。
虛列費(fèi)用亂象頻現(xiàn)
從保監(jiān)會的罰單來看，今年以來保監(jiān)會公布的47張罰單中，有27張罰單是針對電銷問題。從總體來看，在計的800多張罰單中，保險業(yè)亂象較為普遍的“重災(zāi)區(qū)”主要是在電銷和虛列費(fèi)用方面。據(jù)北京商報記者統(tǒng)計，多家保險公司的電銷中心收到罰單合計85張，原因多為欺騙投保人，并向投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況。
而在虛列費(fèi)用方面，違規(guī)企業(yè)多為通過編制虛假報表或以虛構(gòu)中介費(fèi)來套取費(fèi)用。據(jù)北京商報記者統(tǒng)計，全國監(jiān)管系統(tǒng)針對虛列費(fèi)用、虛構(gòu)數(shù)據(jù)、編制虛假資料等問題開出的罰單近350張。其中，指明虛列費(fèi)用的罰單就有近140張。
目前，電銷仍是人身險公司重要的銷售渠道之一。據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2017年上半年，人身險電銷市場實現(xiàn)首年年化規(guī)模保費(fèi)累計107億元，相較去年同期增長26%。從公司規(guī)?？?，大型人身險公司以累計70億元的保費(fèi)占據(jù)人身險電銷市場65%的份額；從資本結(jié)構(gòu)看，中資人身險公司以累計85億元占據(jù)79%的份額。去年保監(jiān)會就明確加大檢查電銷和網(wǎng)銷新型渠道的違規(guī)銷售行為。除了電銷，網(wǎng)銷渠道受罰的公司也并不鮮見。
而針對虛列費(fèi)用，保監(jiān)會也有明文禁令。保監(jiān)會此前下發(fā)的《關(guān)于整治機(jī)動車輛保險市場亂象的通知》明確要求，不得以直接業(yè)務(wù)虛掛中介業(yè)務(wù)等方式套取手續(xù)費(fèi)，不得以虛列“會議費(fèi)”、“宣傳費(fèi)”、“服務(wù)費(fèi)”等方式套取費(fèi)用；如實計入“手續(xù)費(fèi)支出”科目；做好費(fèi)用入賬和費(fèi)用分?jǐn)偣ぷ鳌?/p>
