“我們網(wǎng)點(diǎn)的3年期大額存單已經(jīng)‘售罄’半個(gè)多月了，不知道什么時(shí)候才有額度。”某股份行支行工作人員表示。

　　中國(guó)證券報(bào)·中證金牛座記者日前調(diào)研了解到，自9月15日以來(lái)，已至少有13家銀行存款和大額存單利率有所下調(diào)，但大額存單仍是投資者的“心頭好”，多家銀行分支機(jī)構(gòu)額度告急。

　　此外，記者了解到，目前普通投資者對(duì)銀保產(chǎn)品青睞程度有所提升。談及當(dāng)前資產(chǎn)配置，業(yè)內(nèi)人士表示，目前美元存款產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性存款同樣值得關(guān)注，基金產(chǎn)品也進(jìn)入了逢低布局的區(qū)間。

　　大額存單仍是“搶手貨”

　　記者隨機(jī)調(diào)研多家銀行分支機(jī)構(gòu)后發(fā)現(xiàn)，不少網(wǎng)點(diǎn)的大額存單額度告急，部分銀行出現(xiàn)售罄現(xiàn)象。

　　“大額存單很難搶。”某國(guó)有大行支行工作人員向記者表示，這主要是由于大額存單相較于一般定期存款利率更高，同時(shí)安全性強(qiáng)，客戶(hù)安心。

　　記者調(diào)研了解到，部分銀行分支機(jī)構(gòu)大額存單已售罄。“30萬(wàn)元起購(gòu)的大額存單已售罄，僅剩20萬(wàn)元起購(gòu)的大額存單，1年期、2年期、3年期年化利率分別為2.2%、2.7%和2.9%。”招商銀行某支行理財(cái)經(jīng)理向記者表示，若客戶(hù)有中長(zhǎng)期閑置資金，不妨將大額存單作為資產(chǎn)配置的選擇之一，鎖定中長(zhǎng)期利率。

　　此外，記者了解到，不少客戶(hù)開(kāi)始關(guān)注美元存款。某城商行地區(qū)分行副行長(zhǎng)向記者表示，目前該行美元存款一年期利率達(dá)3.6%，為重點(diǎn)推薦產(chǎn)品，銷(xiāo)售情況很好。

　　銀保產(chǎn)品銷(xiāo)售升溫

　　除大額存單之外，記者調(diào)研了解到，銀保產(chǎn)品銷(xiāo)售情況繼續(xù)升溫。

　　農(nóng)業(yè)銀行某支行客戶(hù)經(jīng)理劉先生向記者表示，若客戶(hù)對(duì)流動(dòng)性要求不高，他更推薦客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)銀保產(chǎn)品，重點(diǎn)可關(guān)注終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品。“除非提前支取，終身壽險(xiǎn)可按照合同約定的年化利率3.5%左右終身復(fù)利計(jì)息，可鎖定長(zhǎng)期收益，一般20多年后或可實(shí)現(xiàn)本金翻倍。”

　　劉先生表示，在近期多家銀行已下調(diào)存款利率的背景下，預(yù)計(jì)未來(lái)利率下降的趨勢(shì)或持續(xù)。在這個(gè)大背景下，銀保產(chǎn)品可以約定利率計(jì)息，總體上可實(shí)現(xiàn)安全性和收益性的平衡。具體選擇哪一款銀保產(chǎn)品，與客戶(hù)自身年齡和對(duì)資金靈活性要求等有關(guān)。

　　工商銀行某支行客戶(hù)經(jīng)理李先生也推薦銀保產(chǎn)品。據(jù)李先生介紹，該款產(chǎn)品為終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)低，免責(zé)條款少，最高可支持75歲投保，很受客戶(hù)歡迎。

　　除了單一產(chǎn)品，銀行理財(cái)經(jīng)理還建議客戶(hù)組合配置，豐富產(chǎn)品種類(lèi)，對(duì)沖投資風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)用戶(hù)對(duì)資金流動(dòng)性的需求，銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理相應(yīng)推薦了可隨用隨取、提前贖回的T+0、T+1理財(cái)產(chǎn)品。

　　“結(jié)構(gòu)性存款也是一款較好的產(chǎn)品，保本但收益浮動(dòng)，在存款基礎(chǔ)上嵌入金融衍生工具，通過(guò)與利率、匯率、指數(shù)等的波動(dòng)掛鉤，使存款人在承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，獲得更高收益。” 民生銀行某支行客戶(hù)經(jīng)理說(shuō)。（來(lái)源： 中國(guó)證券報(bào)）