▲ 信用卡“免息還款期待遇”并不等同于“免息”，更不能理解為“只要在免息期內(nèi)，就是無(wú)條件絕對(duì)免息”
▲ 銀行可選擇適合自身發(fā)展的信用卡息費(fèi)計(jì)收方式，但要確保信用卡申請(qǐng)人(或持卡人)能夠自主選擇
近幾年我國(guó)信用卡持有人增長(zhǎng)迅猛，信用卡得到了廣泛普及，但由于有關(guān)知識(shí)宣傳不充分，消費(fèi)者對(duì)其特性和規(guī)則了解不足，導(dǎo)致一些持卡人在享受便利的“喜刷刷”之后，往往忘記及時(shí)還款，從而產(chǎn)生了高昂的利息，影響了個(gè)人征信記錄，容易產(chǎn)生客戶(hù)與銀行間的矛盾和糾紛。
近日，就有客戶(hù)因未全額還款產(chǎn)生的大額利息將某家銀行訴至法院，引起廣泛關(guān)注。對(duì)此，記者就“卡民”普遍關(guān)心的問(wèn)題采訪了銀行業(yè)內(nèi)專(zhuān)家。
客戶(hù)未能全額還款，為何要被“全額計(jì)息”
專(zhuān)家介紹說(shuō)，信用卡既是支付結(jié)算也是消費(fèi)信貸的工具，銀行與客戶(hù)之間是借貸關(guān)系，客戶(hù)使用銀行提供的信用額度通過(guò)刷卡完成交易后，就形成了對(duì)銀行資金的占用，也就需要為此承擔(dān)利息。因此，客戶(hù)使用信用卡額度完成的交易，與通過(guò)儲(chǔ)蓄卡(借記卡)存款所完成的刷卡交易是有本質(zhì)區(qū)別的。
從銀行經(jīng)營(yíng)角度考慮，客戶(hù)自使用信用額度刷卡交易之日起，無(wú)論是否處于免息還款期，銀行都要承擔(dān)資金成本、運(yùn)維成本和壞賬成本。收取貸款利息，也是為了維持信用卡業(yè)務(wù)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，可以讓更多的客戶(hù)享受到包括免息還款期待遇等在內(nèi)的各項(xiàng)信用卡服務(wù)。
因此，客戶(hù)若未能在信用卡到期還款日前全額還款，其應(yīng)付銀行的利息就要從每筆刷卡交易各自的銀行記賬之日起、按照賬單所列金額計(jì)收(直到還清為止)，而不是從到期應(yīng)還實(shí)際未予償還之日起計(jì)收，理由就在于：持卡人對(duì)銀行信貸資金的占用，是從刷卡后的銀行記賬日起算，而不是從他未履行到期還款義務(wù)的那一天起計(jì)算的。實(shí)際上，對(duì)消費(fèi)者而言，只要記住按時(shí)全額還款，使用信用卡就能輕松享受到發(fā)卡行給予的免息期內(nèi)的“免息待遇”。
