“全額計息”，是否公平合理

　　針對這一普遍關注的熱點話題，業(yè)內(nèi)專家介紹說，按照信用卡基本規(guī)則，銀行都為客戶提供免息還款期待遇。也就是說，如果客戶在到期還款日前能夠全部還清欠款，即可享受最長達50天(自刷卡消費之日起至還款日止)的免息期。一旦客戶超過免息期未還或未按期全額還款，依照《銀行卡業(yè)務管理辦法》的規(guī)定以及《信用卡領用協(xié)議》的約定，他就失去了享受“免息還款期待遇”的條件。因此，可以這樣說，信用卡“免息還款期待遇”并不等同于“免息”，更不能理解為“只要在免息期內(nèi)，就是無條件絕對免息”。

　　為了讓持卡人盡可能享受到“免息還款期待遇”，同時避免出現(xiàn)信用污點，在2013年頒布施行的《中國銀行卡行業(yè)自律公約》中，銀行業(yè)協(xié)會要求成員單位為持卡人提供“容時容差服務”，即為持卡人提供一定期限的還款寬限期服務，還款寬限期自到期還款日起至少3天?？赡芎芏嗳擞X得這還不夠，認為容時應該更長一些，容差更多一些。但是，銀行是金融機構，服務是有價值的，其自律約束總會有一個基本底線、最低標準。

　　日利率按萬分之五收取，是否屬于“罰息”

　　對此，業(yè)內(nèi)專家解釋，根據(jù)中國人民銀行1999年頒布施行至今的《銀行卡業(yè)務管理辦法》規(guī)定，信用卡并不存在“罰息”一說，只有“日利率萬分之五”的正常計息標準。簡單概括，就是“占用1天的資金就付1天的銀行利息，直至款項償清為止，除非滿足免息還款期待遇條件可依規(guī)依約獲得免息”。因此，可以說，如今的信用卡只有正常計息而沒有“罰息”。

　　如何保障客戶對信用卡計息規(guī)則的知情權

　　在信息披露方面，專家介紹，《中國銀行卡行業(yè)自律公約》要求發(fā)卡行采取多種措施，保證客戶對銀行業(yè)務計息、收費標準及相關風險享有充分的知情權和選擇權。一是要求成員單位加強信用卡業(yè)務信息披露，充分揭示信用卡計息規(guī)則的含義，應在信用卡申請表中以突出的字體明確說明計息規(guī)則，并通過網(wǎng)站等宣傳渠道提供計算規(guī)則及模擬案例；二是要求成員單位執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定要求并根據(jù)實際情況選擇適合自身發(fā)展的信用卡息費計收方式和相應的優(yōu)惠措施，但應將相關信息明確告知信用卡申請人(或持卡人)，確保申請人(或持卡人)可以根據(jù)自身意愿自主選擇；三是要求成員單位于信用卡到期還款日之前至少3天通過賬單、短信、電子郵件、電話或信函等方式向持卡人提示還款；四是成員單位可提供多個賬單日供持卡人選擇、更改，但可限定更改次數(shù)。

來源：http://www.chinanews.com/fortune/2017/04-20/8204019.shtml