看著不到一周就審批下來的100萬信用免擔保貸款，陳峰（化名）想起曾經“融資無門，四處碰壁”的日子?！ ?/p>
懷揣創(chuàng)業(yè)夢想的陳峰在福建成立一家環(huán)?；た萍脊?，開啟了艱難的創(chuàng)業(yè)之路。在公司發(fā)展的關鍵時刻，資金短缺成為陳峰面臨的難題，但由于是初創(chuàng)型企業(yè)，不符合銀行貸款的各項風險控制要求，陳峰多次嘗試向銀行融資均失望而歸。
一次偶然的機會，他看到興業(yè)銀行有一款“創(chuàng)業(yè)貸”的產品，這款產品面向處于起步階段和發(fā)展初期，未來行業(yè)前景看好，企業(yè)和項目具備成長性和發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)客戶，只要企業(yè)主誠信經營，有一定從業(yè)經驗、技術水平及資產就可以滿足條件。而且貸款采取自然人保證的擔保方式，無需提供其他抵質押物，授信有效期一年，貸款額度最高100萬元。
抱著試試看的心情，陳峰向興業(yè)銀行申請了最高額度100萬元的“創(chuàng)業(yè)貸”，沒想到不到一周時間，這筆貸款就審批下來，切實解決了企業(yè)的燃眉之急。
陳峰說目前他的公司已與4家較大規(guī)模廠商簽訂了合作協議，并被納入長期固定供應商名單。同時，興業(yè)銀行還結合公司剛起步的生產經營特點，配套提供循環(huán)貸，隨借隨還，循環(huán)使用，并給予利率優(yōu)惠，在節(jié)省財務費用的同時也減輕了公司的短期還款壓力。有了興業(yè)銀行的鼎力支持，陳峰對公司未來的發(fā)展充滿信心。
在興業(yè)銀行“創(chuàng)業(yè)貸”、“三板貸”、 “芝麻開花”中小企業(yè)成長上市計劃等創(chuàng)新金融產品的“輸血”下，“陳峰”們的創(chuàng)業(yè)夢正一步步照進現實。
“芝麻開花”覆蓋企業(yè)全生命周期
2015年開始，“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”如星火燎原，支持科技創(chuàng)新、實現創(chuàng)新驅動成為我國的重要發(fā)展戰(zhàn)略，但同時科創(chuàng)型企業(yè)由于輕資產、高風險等特征往往很難符合傳統銀行風控要求，融資難成為限制科創(chuàng)型企業(yè)發(fā)展的“中梗阻”。如何創(chuàng)新服務模式，加大對科創(chuàng)型企業(yè)的金融供給，引發(fā)眾多商業(yè)銀行的思考與探索。
興業(yè)銀行較早布局科創(chuàng)金融，2015年便推出“創(chuàng)業(yè)貸”打破抵押“唯物論”。今年以來，該行進一步聚焦科創(chuàng)金融并持續(xù)發(fā)力,在前期探索實踐基礎上，圍繞客戶需求的痛點和難點，升級優(yōu)化“芝麻開花”中小企業(yè)成長上市計劃，充分發(fā)揮集團化、多牌照經營優(yōu)勢，提供針對性的服務模式和完整的產品服務體系，實現對中小企業(yè)生命周期的全覆蓋。
據興業(yè)銀行中小企業(yè)部總經理李泰順介紹，該行“芝麻開花”中小企業(yè)成長上市計劃，伴隨企業(yè)從初創(chuàng)邁向成熟，綜合應用傳統銀行和投資銀行兩大門類金融服務工具，為企業(yè)提供“融資+融智”、涵蓋企業(yè)融資、資本運作、發(fā)展規(guī)劃、財富管理、公司治理等在內的一站式金融服務方案，讓科創(chuàng)型企業(yè)“輕裝上陣”。
具體來說，在初創(chuàng)期，由于企業(yè)缺乏有效的抵質押物，興業(yè)銀行為其提供采取自然人保證擔保方式的“創(chuàng)業(yè)貸”，且配以網上自助“循環(huán)貸”，讓企業(yè)循環(huán)使用貸款資金，自助支用，隨借隨還，節(jié)省財務費用。
在成長期，針對具備一定資產的企業(yè)，興業(yè)銀行提供簡易高效的“易速貸”，同時以延長資金使用期限的“連連貸”與之配合，以重結算免擔保的“交易貸”跟進，實現放大抵押率、延長貸款期限；針對擬掛牌新三板、已掛牌新三板、已做市新三板企業(yè)，提供信用免擔保的“三板貸”，對已掛牌企業(yè)還可以提供“新三板股權質押融資”；針對成長過程中具有“股權+債權”融資需求且納入合作名單范圍內的股權投資機構所投資的科創(chuàng)型企業(yè)，靈活應用信用、知識產權質押等創(chuàng)新擔保方式，借助集團較為齊全的金融牌照資源和股權投資平臺，為企業(yè)提供“投聯貸”。
在成熟期，針對企業(yè)跨越式發(fā)展需求，通過“芝麻開花”中小企業(yè)成長上市計劃，提供涵蓋引資、IPO綜合服務、中小企業(yè)私募債券服務、營銷顧問等專項產品服務，充分整合興業(yè)銀行集團內外資源優(yōu)勢，360度融資融智，為企業(yè)走向資本市場提供資金支持和價值提升。
此外，該行還通過與政府部門建立風險共擔機制等，多渠道解決科創(chuàng)型企業(yè)發(fā)展道路上的融資難題。
投貸聯動引入資本活水
面對越來越激烈的市場競爭，深圳一家專業(yè)生產手機裝飾件、結構件系列產品的精密金屬公司，決定加大研發(fā)力度，提高產品技術含量，但這需要穩(wěn)定的長期資金投入。“我們很自然想到了銀行貸款+股權融資，但面對眾多的股權融資渠道和投資機構，有些無所適從。興業(yè)銀行了解情況后聯合集團投資平臺與我們對接，為我們提供5000萬元的投資資金，并配套1000萬元信用貸款，真是雪中送炭。”該公司負責人近日向記者介紹了開展投貸聯動業(yè)務以來，企業(yè)所獲得的真正實惠。
所謂投貸聯動，是指銀行業(yè)金融機構以“信貸投放”與旗下設立的具有投資功能的子公司“股權投資”相結合的方式，通過相關制度安排，由投資收益抵補信貸風險，實現科創(chuàng)型企業(yè)信貸風險和收益的匹配，為其提供持續(xù)資金支持的融資模式。
2016年4月20日，銀監(jiān)會等部門聯合印發(fā)了《關于支持銀行業(yè)金融機構加大創(chuàng)新力度 開展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯動試點的指導意見》，鼓勵銀行開展投貸聯動試點。根據當前商業(yè)銀行投貸聯動的實踐，主要包括“銀行+子公司”、“銀行+VC/PE”、“銀行+其他機構”三種業(yè)務模式。對興業(yè)銀行而言，該行可充分發(fā)揮多金融牌照優(yōu)勢，加強集團聯動，通過集團投資平臺實現投貸聯動落地。
資本是企業(yè)發(fā)展的源頭活水。除了投貸聯動，興業(yè)銀行大力推動“芝麻開花”中小企業(yè)成長上市計劃的更多落地，助力科創(chuàng)型企業(yè)獲得資本市場的支持，推動科創(chuàng)型企業(yè)做大做強。
“為借助資本的力量進一步推動公司發(fā)展壯大，我們早在2010年就把上市融資列入議事日程，但由于公司處于快速成長期忙于經營無暇兼顧，同時對上市政策和平臺不甚了解，有點無從下手，所以上市計劃被暫時擱置起來。”一家專業(yè)從事再生醫(yī)學材料及再生型醫(yī)用植入器械研發(fā)、生產及銷售的高科技企業(yè)負責人對記者表示。據了解，該公司承擔了多項國家、省市及軍隊的科技攻關項目，并擁有幾十項國內外專利及數十項專利申請，公司已成長為行業(yè)的一匹“黑馬”，上市對其而言屬于水到渠成之事。
根據該公司的經營情況和實際需求，興業(yè)銀行為其制定了“芝麻開花”IPO上市綜合金融服務專案，在整合了多項信貸業(yè)務的同時，引入了上市規(guī)劃、私募融資、財務顧問等服務。在興業(yè)銀行的全程指導和幫助下，目前該公司的創(chuàng)業(yè)板IPO申請已順利通過證監(jiān)會審核。“上市對于我們來說是一個具有里程碑意義的發(fā)展新起點，未來一定會更好。”該企業(yè)負責人說道。
數據顯示，截至2017年7月末，興業(yè)銀行高新技術合作企業(yè)達10116戶，貸款余額908.27億元，新三板合作客戶2269戶，A股已上市合作客戶1891戶。
據李泰順介紹，今年興業(yè)銀行還在總行一級部門中小企業(yè)部專設科創(chuàng)金融處，通過建立科創(chuàng)型企業(yè)專屬風險政策、專屬信用業(yè)務流程、專屬風險識別技術和專屬產品體系，進一步升級完善科創(chuàng)型企業(yè)專屬金融服務體系，充分發(fā)揮銀行對中小科創(chuàng)型企業(yè)的扶持作用，不斷激發(fā)金融科技產業(yè)融合發(fā)展的活力與潛力。
