銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心網(wǎng)站(下稱(chēng)“銀登網(wǎng)”)不良貸款轉(zhuǎn)讓專(zhuān)區(qū)顯示，9月21日，平安銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古自治區(qū)分行、中信銀行天津分行均發(fā)布不良貸款轉(zhuǎn)讓公告。
記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，9月以來(lái)，銀登網(wǎng)公開(kāi)披露的銀行不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓信息已達(dá)25條，較上年同期有所增加。從不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓金額來(lái)看，今年以來(lái)有多筆不良資產(chǎn)實(shí)際成交金額不足1折。
多筆不良資產(chǎn)低于1折成交
9月21日，平安銀行發(fā)布的個(gè)貸資產(chǎn)包招商公告顯示，該銀行擬通過(guò)銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心(下稱(chēng)“銀登中心”)以公開(kāi)競(jìng)價(jià)方式向有資質(zhì)的資產(chǎn)管理公司批量轉(zhuǎn)讓青島分行64戶734筆個(gè)人不良債權(quán)。債權(quán)金額達(dá)1.68億元。據(jù)了解，該不良資產(chǎn)包中債務(wù)人均為個(gè)人，貨款用途均為經(jīng)營(yíng)類(lèi)，擔(dān)保方式均為信用，目前部分債務(wù)人可聯(lián)。
此外，記者注意到，當(dāng)天還有中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古自治區(qū)分行、中信銀行天津分行也發(fā)布了不良貸款轉(zhuǎn)讓公告，涉及金額分別為8.97億元和18.04億元。
記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，步入9月以來(lái)，銀登網(wǎng)上已公開(kāi)披露25條銀行不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓信息，較上年同期有所增加。今年以來(lái)，已有建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行等多家銀行機(jī)構(gòu)發(fā)布不良貸款轉(zhuǎn)讓公告。
從不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓金額來(lái)看，實(shí)際成交金額整體上有所降低。記者發(fā)現(xiàn)有多筆不良資產(chǎn)實(shí)際成交金額不足一折。
例如，光大銀行6月29日發(fā)布的關(guān)于福鑫2022年第四期不良信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓結(jié)果公告顯示，其中原始金額為14.92億元的個(gè)人信用卡貸款不良資產(chǎn)，實(shí)際轉(zhuǎn)讓金額為1.3億元。根據(jù)銀登網(wǎng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，光大銀行福鑫2022年四期不良信貸資產(chǎn)收益權(quán)共計(jì)成交原始金額100.14億元，實(shí)際成交金額僅9.37億元。
某金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者，不良資產(chǎn)的實(shí)際收購(gòu)價(jià)格與資產(chǎn)質(zhì)量有關(guān)。“比如，一個(gè)信用卡類(lèi)的不良資產(chǎn)包，如果這些客戶里面年輕人居多，有固定職業(yè)者居多，那么價(jià)格就會(huì)高一些，如果其中可聯(lián)系的客戶較多，價(jià)格還會(huì)再高點(diǎn)。”王強(qiáng)表示。
加大轉(zhuǎn)讓力度
今年以來(lái)，銀行不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)變得較為活躍。銀登網(wǎng)最新披露數(shù)據(jù)顯示，截至9月13日，已開(kāi)立不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶的機(jī)構(gòu)達(dá)到578家，其中，國(guó)有大型商業(yè)銀行(含分行)機(jī)構(gòu)數(shù)為187家；股份制商業(yè)銀行(含分行)機(jī)構(gòu)數(shù)為228家；金融資產(chǎn)管理公司(含分公司)機(jī)構(gòu)數(shù)為114家；地方資產(chǎn)管理公司機(jī)構(gòu)數(shù)為49家；金融資產(chǎn)投資公司機(jī)構(gòu)數(shù)為5家。
除了國(guó)有大行、股份制銀行外，部分民營(yíng)銀行也開(kāi)展不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。7月28日，浙江網(wǎng)商銀行出讓一筆包括個(gè)體工商戶貸款、小微企業(yè)主貸款、其他個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的不良資產(chǎn)包，受讓方為中航信托。該不良資產(chǎn)包的資產(chǎn)原始價(jià)格為5.33億元，實(shí)際則以5300萬(wàn)元的價(jià)格成交。
銀登中心發(fā)布的《2022年二季度不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)》顯示，今年上半年不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)規(guī)模為148.1億元，遠(yuǎn)超去年同期的43.5億元。
具體來(lái)看，在平均折扣率方面，批量個(gè)人業(yè)務(wù)平均折扣率從去年二季度的14.9%下降至今年二季度的3.1%；單戶對(duì)公業(yè)務(wù)平均折扣率從去年二季度的57.4%降至今年二季度的56.7%。在本金回收率方面，批量個(gè)人業(yè)務(wù)本金回收率從去年二季度的27.5%下降到今年二季度的9.8%；今年二季度單戶對(duì)公業(yè)務(wù)本金回收率為70.2%，與去年同期持平。
對(duì)此，王強(qiáng)指出，影響不良資產(chǎn)折扣率和回收率的因素較多，單戶對(duì)公貸款一般會(huì)有抵押品或質(zhì)押品，資產(chǎn)回收壓力相對(duì)較小，處理周期更短，因此，對(duì)公不良貸款轉(zhuǎn)讓的折扣率和回收率往往較為穩(wěn)定。
擴(kuò)大不良資產(chǎn)處置渠道
除不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)外，多家銀行也積極探索多種方式處置不良資產(chǎn)。今年已有浦發(fā)銀行、中信銀行等10家商業(yè)銀行發(fā)行20余筆信用卡不良資產(chǎn)支持證券，發(fā)行金額超50億元。
例如，中信銀行日前發(fā)行惠元2022年第二期不良資產(chǎn)支持證券，發(fā)行規(guī)模為4.48億元，基礎(chǔ)資產(chǎn)為不良信用卡債權(quán)，全部未償本息費(fèi)余額為41.32億元，預(yù)計(jì)回收總額6.82億元。單筆貸款平均本息費(fèi)余額3.17萬(wàn)元，單筆貸款平均預(yù)計(jì)回收額0.52萬(wàn)元。
招商銀行也積極運(yùn)用多種途徑化解風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，招行中報(bào)顯示，上半年共處置不良貸款271.30億元，其中，常規(guī)核銷(xiāo)111.14億元，不良資產(chǎn)證券化77.78億元，清收61.46億元，通過(guò)抵債、轉(zhuǎn)讓、重組上遷、減免等其他方式處置20.92億元。
此外，為進(jìn)一步拓寬銀行不良資產(chǎn)處置渠道和方式，助力商業(yè)銀行提高不良資產(chǎn)處置速度和效率，銀保監(jiān)會(huì)此前發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》，批準(zhǔn)了試點(diǎn)銀行開(kāi)展單戶對(duì)公不良貸款和個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓。（來(lái)源： 中國(guó)證券報(bào)）
