國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站近日公布山西監(jiān)管局行政處罰決定書（晉金管罰決字〔2023〕44號），經(jīng)查，泰康人壽保險有限責(zé)任公司山西分公司（以下簡稱“泰康人壽山西分公司”） 存在內(nèi)控管理不到位、產(chǎn)品說明會欺騙投保人、編制虛假財務(wù)資料的違法違規(guī)行為，國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局決定對泰康人壽山西分公司警告，并處罰款41萬元。
內(nèi)控管理不到位：2020年7月，泰康人壽山西分公司通過“英才”渠道招錄個人代理人宋永軍。該公司在招錄過程中未對宋永軍的品行、學(xué)歷進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)審查；入司后未按照公司有關(guān)規(guī)定對其進(jìn)行品質(zhì)管理，也未及時發(fā)現(xiàn)其已于2020年12月被刑事拘留，直至2021年1月29日發(fā)現(xiàn)其涉刑時才解除了代理人協(xié)議。2021年11月16日，宋永軍因欺騙投保人等行為，犯詐騙罪，被人民法院判處有期徒刑14年。
泰康人壽山西分公司內(nèi)控管理不到位行為，違反了《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于落實保險公司主體責(zé)任加強(qiáng)保險銷售人員管理的通知》“（五）建立銷售人員管理責(zé)任體系。保險公司應(yīng)按照《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強(qiáng)保險公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕19號）要求，歸口專責(zé)部門對銷售人員進(jìn)行全流程管理。（十三）嚴(yán)密管理銷售人員從業(yè)行為。保險公司應(yīng)嚴(yán)格防范銷售人員從業(yè)中出現(xiàn)《中華人民共和國保險法》第一百一十六條、第一百三十一條列示的禁止性行為，發(fā)現(xiàn)銷售人員從業(yè)違法違規(guī)的，要即時懲戒和內(nèi)部追責(zé)”以及《保險公司管理規(guī)定》第五十五條“保險公司應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度”等規(guī)定。根據(jù)《保險公司管理規(guī)定》第六十九條規(guī)定，國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局決定對泰康人壽山西分公司警告，并處1萬元罰款。
產(chǎn)品說明會欺騙投保人：泰康人壽山西分公司在2021年3月至2022年5月期間召開的兩場產(chǎn)品說明會中，存在欺騙投保人的問題。一是2021年3月20日組織開展產(chǎn)品說明會，主推產(chǎn)品為泰康人壽幸福世嘉保險產(chǎn)品計劃。此次產(chǎn)品說明會上使用視頻課件及講解話術(shù)包含的內(nèi)容與產(chǎn)品條款內(nèi)容不符。參加上述產(chǎn)品說明會并購買泰康人壽幸福世嘉保險產(chǎn)品計劃的客戶共2人，涉及保單2件，保費合計12.09萬元。二是2022年5月27日召開了“太原營銷財富酒會”。該酒會上宣講的“主講燈片”中存有的部分內(nèi)容與產(chǎn)品條款內(nèi)容不符，并對與保險業(yè)務(wù)相關(guān)的政策作虛假宣傳。參加上述酒會并購買“穩(wěn)贏（兩全保險）”的客戶共14人，涉及保單14件，保費合計30.3萬元。
泰康人壽山西分公司產(chǎn)品說明會欺騙投保人行為，違反了《中華人民共和國保險法》第一百一十六條“保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為:（一）欺騙投保人、被保險人或者受益人”，《人身保險銷售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》（保監(jiān)發(fā)〔2012〕87號）第五條“人身保險公司、保險代理機(jī)構(gòu)以及辦理保險銷售業(yè)務(wù)的人員，不得在營業(yè)網(wǎng)點、公共場所等區(qū)域，或者利用產(chǎn)品說明會、新聞媒體、公司網(wǎng)站以及其它媒介等對有關(guān)保險產(chǎn)品的情況進(jìn)行虛假宣傳、第六條“人身保險公司、保險代理機(jī)構(gòu)以及辦理保險銷售業(yè)務(wù)的人員，在人身保險業(yè)務(wù)活動中，不得有下列欺騙行為：（一）夸大保險責(zé)任或者保險產(chǎn)品收益、（二）對與保險業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、法規(guī)、政策作虛假宣傳”的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百六十一條規(guī)定，國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局決定對泰康人壽山西分公司罰款30萬元。
編制虛假財務(wù)資料：2021年11月和2022年1月，泰康人壽山西分公司銀保渠道分2次以外部招待名義，合計報銷2.24萬元購買蘋果手機(jī)、平板電腦各1部，而實際用于內(nèi)部員工獎勵，財務(wù)資料記載不真實。
泰康人壽山西分公司編制虛假財務(wù)資料行為，違反了《中華人民共和國保險法》第八十六條“保險公司的償付能力報告、財務(wù)會計報告、精算報告、合規(guī)報告及其他報告、報表、文件和資料必須如實記錄保險業(yè)務(wù)事項，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏”的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十條規(guī)定，國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局決定對泰康人壽山西分公司罰款10萬元。
國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站同日公布的山西監(jiān)管局行政處罰決定書（晉金管罰決字〔2023〕45號-48號）顯示，王小江作為泰康人壽山西分公司高級專員，對泰康人壽山西分公司以下違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任：泰康人壽保險有限責(zé)任公司山西分公司在2021年3月20日產(chǎn)品說明會，主推產(chǎn)品為泰康人壽幸福世嘉保險產(chǎn)品計劃。此次產(chǎn)品說明會上使用視頻課件及講解話術(shù)包含的內(nèi)容與產(chǎn)品條款內(nèi)容不符，存在欺騙投保人的問題。參加上述產(chǎn)品說明會并購買泰康人壽幸福世嘉保險產(chǎn)品計劃的客戶共2人，涉及保單2件，保費合計12.09萬元。國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十一條規(guī)定，決定對王小江警告，并處4萬元罰款。
劉強(qiáng)時任泰康人壽山西分公司總經(jīng)理助理，對泰康人壽山西分公司以下違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任：2021年11月和2022年1月，泰康人壽保險有限責(zé)任公司山西分公司銀保渠道分2次以外部招待名義，合計報銷2.24萬元購買蘋果手機(jī)、平板電腦各1部，而實際用于內(nèi)部員工獎勵，財務(wù)資料記載不真實。國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十一條規(guī)定，決定對劉強(qiáng)警告，并處1萬元罰款。
陳婷婷時任泰康人壽山西分公司太原本部智和團(tuán)隊負(fù)責(zé)人，對泰康人壽山西分公司以下違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任：2020年7月，泰康人壽保險有限責(zé)任公司山西分公司通過“英才”渠道招錄個人代理人宋永軍。該公司內(nèi)控管理不到位，在招錄過程中未對宋永軍的品行、學(xué)歷進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)審查；入司后未按照公司有關(guān)規(guī)定對其進(jìn)行品質(zhì)管理，也未及時發(fā)現(xiàn)其已于2020年12月被刑事拘留，直至2021年1月29日發(fā)現(xiàn)其涉刑時才解除了代理人協(xié)議。2021年11月16日，宋永軍因欺騙投保人等行為，犯詐騙罪，被人民法院判處有期徒刑14年。國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局根據(jù)《保險公司管理規(guī)定》第六十九條規(guī)定，決定對陳婷婷警告，并處0.4萬元罰款。
胡常勝時任泰康人壽山西分公司太原本部（個險）營銷部經(jīng)理，對泰康人壽山西分公司以下違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任：泰康人壽保險有限責(zé)任公司山西分公司在2022年5月27日召開了“太原營銷財富酒會”。該酒會上宣講的“主講燈片”中存有的部分內(nèi)容與產(chǎn)品條款內(nèi)容不符，并對與保險業(yè)務(wù)相關(guān)的政策作虛假宣傳，存在欺騙投保人的問題。參加上述酒會并購買“穩(wěn)贏(兩全保險)”的客戶共14人，涉及保單14件，保費合計30.3萬元。國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十一條規(guī)定，決定對胡常勝警告，并處4萬元罰款。
《中華人民共和國保險法》第一百一十六條：保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為：
?。ㄒ唬┢垓_投保人、被保險人或者受益人；
（二）對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；
?。ㄈ┳璧K投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)；
（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益；
（五）拒不依法履行保險合同約定的賠償或者給付保險金義務(wù)；
（六）故意編造未曾發(fā)生的保險事故、虛構(gòu)保險合同或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險事故的損失程度進(jìn)行虛假理賠，騙取保險金或者牟取其他不正當(dāng)利益；
?。ㄆ撸┡灿?、截留、侵占保險費；
?。ò耍┪形慈〉煤戏ㄙY格的機(jī)構(gòu)從事保險銷售活動；
?。ň牛├瞄_展保險業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益；
?。ㄊ├帽ｋU代理人、保險經(jīng)紀(jì)人或者保險評估機(jī)構(gòu)，從事以虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)或者編造退保等方式套取費用等違法活動；
（十一）以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽(yù)，或者以其他不正當(dāng)競爭行為擾亂保險市場秩序；
?。ㄊ┬孤对跇I(yè)務(wù)活動中知悉的投保人、被保險人的商業(yè)秘密；
?。ㄊ┻`反法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他行為。
《中華人民共和國保險法》第一百三十一條：保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為：
（一）欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；
?。ǘ╇[瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；
?。ㄈ┳璧K投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)；
?。ㄋ模┙o予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；
?。ㄎ澹├眯姓?quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；
（六）偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；
（七）挪用、截留、侵占保險費或者保險金；
（八）利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益；
?。ň牛┐ㄍ侗Ｈ?、被保險人或者受益人，騙取保險金；
?。ㄊ┬孤对跇I(yè)務(wù)活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密。
《中華人民共和國保險法》第一百六十一條：保險公司有本法第一百一十六條規(guī)定行為之一的，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié) 嚴(yán)重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。
《中華人民共和國保險法》第一百七十條：違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證：
(一)編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的；
(二)拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的；
(三)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費率的。
《中華人民共和國保險法》第一百七十一條：保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對該單位給予處罰外，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格。
《保險公司管理規(guī)定》第六十九條：保險機(jī)構(gòu)或者其從業(yè)人員違反本規(guī)定，由中國保監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰；法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，對有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元，對沒有違法所得的處以1萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。
以下為全文：
國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局行政處罰決定書
晉金管罰決字〔2023〕44號
當(dāng)事人：泰康人壽保險有限責(zé)任公司山西分公司
地址：山西省太原市萬柏林區(qū)晉祠路一段8號中海國際中心A座
主要負(fù)責(zé)人：劉權(quán)
根據(jù)《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，我局對泰康人壽保險有限責(zé)任公司山西分公司（以下簡稱泰康人壽山西分公司）涉嫌違法違規(guī)行為進(jìn)行了調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)查，當(dāng)事人存在以下違法違規(guī)行為：
一、內(nèi)控管理不到位
2020年7月，泰康人壽山西分公司通過“英才”渠道招錄個人代理人宋永軍。該公司在招錄過程中未對宋永軍的品行、學(xué)歷進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)審查；入司后未按照公司有關(guān)規(guī)定對其進(jìn)行品質(zhì)管理，也未及時發(fā)現(xiàn)其已于2020年12月被刑事拘留，直至2021年1月29日發(fā)現(xiàn)其涉刑時才解除了代理人協(xié)議。2021年11月16日，宋永軍因欺騙投保人等行為，犯詐騙罪，被人民法院判處有期徒刑14年。
上述事實，有現(xiàn)場檢查事實確認(rèn)書、個人績優(yōu)代理人引進(jìn)人員履歷表、宋永軍代理合同、宋永軍畢業(yè)證書復(fù)印件、刑事判決書、詢問筆錄、情況說明等證據(jù)證明。
二、產(chǎn)品說明會欺騙投保人
泰康人壽山西分公司在2021年3月至2022年5月期間召開的兩場產(chǎn)品說明會中，存在欺騙投保人的問題。一是2021年3月20日組織開展產(chǎn)品說明會，主推產(chǎn)品為泰康人壽幸福世嘉保險產(chǎn)品計劃。此次產(chǎn)品說明會上使用視頻課件及講解話術(shù)包含的內(nèi)容與產(chǎn)品條款內(nèi)容不符。參加上述產(chǎn)品說明會并購買泰康人壽幸福世嘉保險產(chǎn)品計劃的客戶共2人，涉及保單2件，保費合計12.09萬元。二是2022年5月27日召開了“太原營銷財富酒會”。該酒會上宣講的“主講燈片”中存有的部分內(nèi)容與產(chǎn)品條款內(nèi)容不符，并對與保險業(yè)務(wù)相關(guān)的政策作虛假宣傳。參加上述酒會并購買“穩(wěn)贏（兩全保險）”的客戶共14人，涉及保單14件，保費合計30.3萬元。
上述事實，有現(xiàn)場檢查事實確認(rèn)書、產(chǎn)說會視頻課件及錄音文字版、主講燈片、情況說明、詢問筆錄、保單系統(tǒng)截屏、繳費記錄、產(chǎn)品條款等證據(jù)證明。
三、編制虛假財務(wù)資料
2021年11月和2022年1月，泰康人壽山西分公司銀保渠道分2次以外部招待名義，合計報銷2.24萬元購買蘋果手機(jī)、平板電腦各1部，而實際用于內(nèi)部員工獎勵，財務(wù)資料記載不真實。
上述事實，有現(xiàn)場檢查事實確認(rèn)書、財務(wù)憑證、情況說明、詢問筆錄等證據(jù)證明。
綜上，我局決定作出如下行政處罰：
上述內(nèi)控管理不到位行為，違反了《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于落實保險公司主體責(zé)任加強(qiáng)保險銷售人員管理的通知》“（五）建立銷售人員管理責(zé)任體系。保險公司應(yīng)按照《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強(qiáng)保險公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕19號）要求，歸口專責(zé)部門對銷售人員進(jìn)行全流程管理。（十三）嚴(yán)密管理銷售人員從業(yè)行為。保險公司應(yīng)嚴(yán)格防范銷售人員從業(yè)中出現(xiàn)《中華人民共和國保險法》第一百一十六條、第一百三十一條列示的禁止性行為，發(fā)現(xiàn)銷售人員從業(yè)違法違規(guī)的，要即時懲戒和內(nèi)部追責(zé)”以及《保險公司管理規(guī)定》第五十五條“保險公司應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度”等規(guī)定。根據(jù)《保險公司管理規(guī)定》第六十九條規(guī)定，我局決定對泰康人壽山西分公司警告，并處1萬元罰款。
上述產(chǎn)品說明會欺騙投保人行為，違反了《中華人民共和國保險法》第一百一十六條“保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為:（一）欺騙投保人、被保險人或者受益人”，《人身保險銷售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》（保監(jiān)發(fā)〔2012〕87號）第五條“人身保險公司、保險代理機(jī)構(gòu)以及辦理保險銷售業(yè)務(wù)的人員，不得在營業(yè)網(wǎng)點、公共場所等區(qū)域，或者利用產(chǎn)品說明會、新聞媒體、公司網(wǎng)站以及其它媒介等對有關(guān)保險產(chǎn)品的情況進(jìn)行虛假宣傳、第六條“人身保險公司、保險代理機(jī)構(gòu)以及辦理保險銷售業(yè)務(wù)的人員，在人身保險業(yè)務(wù)活動中，不得有下列欺騙行為：（一）夸大保險責(zé)任或者保險產(chǎn)品收益、（二）對與保險業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、法規(guī)、政策作虛假宣傳”的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百六十一條規(guī)定，我局決定對泰康人壽山西分公司罰款30萬元。
上述編制虛假財務(wù)資料行為，違反了《中華人民共和國保險法》第八十六條“保險公司的償付能力報告、財務(wù)會計報告、精算報告、合規(guī)報告及其他報告、報表、文件和資料必須如實記錄保險業(yè)務(wù)事項，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏”的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十條規(guī)定，我局決定對泰康人壽山西分公司罰款10萬元。
綜上，我局決定對泰康人壽山西分公司警告，并處罰款41萬元。
當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼到財政部指定的代理銀行進(jìn)行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。
當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向國家金融監(jiān)督管理總局申請行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。
國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局
2023年9月6日
國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局行政處罰決定書
晉金管罰決字〔2023〕45號
當(dāng)事人：王小江
住址：太原市漪汾街
職務(wù)：泰康人壽保險有限責(zé)任公司山西分公司高級專員
根據(jù)《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，我局對泰康人壽保險有限責(zé)任公司山西分公司涉嫌違法違規(guī)行為進(jìn)行了調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)查，當(dāng)事人對以下違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任：
泰康人壽保險有限責(zé)任公司山西分公司在2021年3月20日產(chǎn)品說明會，主推產(chǎn)品為泰康人壽幸福世嘉保險產(chǎn)品計劃。此次產(chǎn)品說明會上使用視頻課件及講解話術(shù)包含的內(nèi)容與產(chǎn)品條款內(nèi)容不符，存在欺騙投保人的問題。參加上述產(chǎn)品說明會并購買泰康人壽幸福世嘉保險產(chǎn)品計劃的客戶共2人，涉及保單2件，保費合計12.09萬元。
上述事實，有現(xiàn)場檢查事實確認(rèn)書、產(chǎn)說會視頻課件及錄音文字版、情況說明、詢問筆錄、保單系統(tǒng)截屏、繳費記錄、產(chǎn)品條款等證據(jù)證明。
綜上，我局決定作出如下行政處罰：
上述產(chǎn)品說明會欺騙投保人行為，違反了《中華人民共和國保險法》第一百一十六條：“保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為：（一）欺騙投保人、被保險人或者受益人”；《人身保險銷售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》（保監(jiān)發(fā)〔2012〕87號）第五條“人身保險公司、保險代理機(jī)構(gòu)以及辦理保險銷售業(yè)務(wù)的人員，不得在營業(yè)網(wǎng)點、公共場所等區(qū)域，或者利用產(chǎn)品說明會、新聞媒體、公司網(wǎng)站以及其它媒介等對有關(guān)保險產(chǎn)品的情況進(jìn)行虛假宣傳”、第六條“人身保險公司、保險代理機(jī)構(gòu)以及辦理保險銷售業(yè)務(wù)的人員，在人身保險業(yè)務(wù)活動中，不得有下列欺騙行為：（一）夸大保險責(zé)任或者保險產(chǎn)品收益”的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十一條規(guī)定，我局決定對王小江警告，并處4萬元罰款。
當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼到財政部指定的代理銀行進(jìn)行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。
當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向國家金融監(jiān)督管理總局申請行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。
國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局
2023年9月6日
國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局行政處罰決定書
晉金管罰決字〔2023〕46號
當(dāng)事人：劉強(qiáng)
住址：太原市小東門
職務(wù)：時任泰康人壽保險有限責(zé)任公司山西分公司總經(jīng)理助理
根據(jù)《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，我局對泰康人壽保險有限責(zé)任公司山西分公司涉嫌違法違規(guī)行為進(jìn)行了調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)查，當(dāng)事人對以下違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任：
2021年11月和2022年1月，泰康人壽保險有限責(zé)任公司山西分公司銀保渠道分2次以外部招待名義，合計報銷2.24萬元購買蘋果手機(jī)、平板電腦各1部，而實際用于內(nèi)部員工獎勵，財務(wù)資料記載不真實。
上述事實，有現(xiàn)場檢查事實確認(rèn)書、財務(wù)憑證、情況說明、詢問筆錄等證據(jù)證明。
綜上，我局決定作出如下行政處罰：
上述編制虛假財務(wù)資料的行為，違反了《中華人民共和國保險法》第八十六條“保險公司的償付能力報告、財務(wù)會計報告、精算報告、合規(guī)報告及其他報告、報表、文件和資料必須如實記錄保險業(yè)務(wù)事項，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏”的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十一條規(guī)定，我局決定對劉強(qiáng)警告，并處1萬元罰款。
當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼到財政部指定的代理銀行進(jìn)行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。
當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向國家金融監(jiān)督管理總局申請行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。
國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局
2023年9月6日
國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局行政處罰決定書
晉金管罰決字〔2023〕47號
當(dāng)事人：陳婷婷
住址：太原市尖草坪區(qū)
職務(wù)：時任泰康人壽保險有限責(zé)任公司山西分公司太原本部智和團(tuán)隊負(fù)責(zé)人
根據(jù)《中華人民共和國行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，我局對泰康人壽保險有限責(zé)任公司山西分公司涉嫌違法違規(guī)行為進(jìn)行了調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)查，當(dāng)事人對以下違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任：
2020年7月，泰康人壽保險有限責(zé)任公司山西分公司通過“英才”渠道招錄個人代理人宋永軍。該公司內(nèi)控管理不到位，在招錄過程中未對宋永軍的品行、學(xué)歷進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)審查；入司后未按照公司有關(guān)規(guī)定對其進(jìn)行品質(zhì)管理，也未及時發(fā)現(xiàn)其已于2020年12月被刑事拘留，直至2021年1月29日發(fā)現(xiàn)其涉刑時才解除了代理人協(xié)議。2021年11月16日，宋永軍因欺騙投保人等行為，犯詐騙罪，被人民法院判處有期徒刑14年。
上述事實，有現(xiàn)場檢查事實確認(rèn)書、個人績優(yōu)代理人引進(jìn)人員履歷表、宋永軍代理合同、宋永軍畢業(yè)證書復(fù)印件、刑事判決書、詢問筆錄、情況說明等證據(jù)證明。
綜上，我局決定作出如下行政處罰：
上述內(nèi)控管理不到位行為，違反了《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于落實保險公司主體責(zé)任 加強(qiáng)保險銷售人員管理的通知》“（五）建立銷售人員管理責(zé)任體系。保險公司應(yīng)按照《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強(qiáng)保險公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕19號）要求，歸口專責(zé)部門對銷售人員進(jìn)行全流程管理。（十三）嚴(yán)密管理銷售人員從業(yè)行為。保險公司應(yīng)嚴(yán)格防范銷售人員從業(yè)中出現(xiàn)《中華人民共和國保險法》第一百一十六條、第一百三十一條列示的禁止性行為，發(fā)現(xiàn)銷售人員從業(yè)違法違規(guī)的，要即時懲戒和內(nèi)部追責(zé)。”以及《保險公司管理規(guī)定》第五十五條“保險公司應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度。”等規(guī)定。根據(jù)《保險公司管理規(guī)定》第六十九條規(guī)定，我局決定對陳婷婷警告，并處0.4萬元罰款。
當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼到財政部指定的代理銀行進(jìn)行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。
當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向國家金融監(jiān)督管理總局申請行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。
國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局
2023年9月7日
國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局行政處罰決定書
晉金管罰決字〔2023〕48號
當(dāng)事人：胡常勝
住址：太原市小店區(qū)
職務(wù)：時任泰康人壽保險有限責(zé)任公司山西分公司太原本部（個險）營銷部經(jīng)理
根據(jù)《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，我局對泰康人壽保險有限責(zé)任公司山西分公司涉嫌違法違規(guī)行為進(jìn)行了調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)查，當(dāng)事人對以下違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任：
泰康人壽保險有限責(zé)任公司山西分公司在2022年5月27日召開了“太原營銷財富酒會”。該酒會上宣講的“主講燈片”中存有的部分內(nèi)容與產(chǎn)品條款內(nèi)容不符，并對與保險業(yè)務(wù)相關(guān)的政策作虛假宣傳，存在欺騙投保人的問題。參加上述酒會并購買“穩(wěn)贏(兩全保險)”的客戶共14人，涉及保單14件，保費合計30.3萬元。
上述事實，有現(xiàn)場檢查事實確認(rèn)書、主講燈片、情況說明、詢問筆錄、系統(tǒng)截屏、產(chǎn)品條款等證據(jù)證明。
綜上，我局決定作出如下行政處罰：
上述產(chǎn)品說明會欺騙投保人行為，違反了《中華人民共和國保險法》第一百一十六條：“保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為：（一）欺騙投保人、被保險人或者受益人”；《人身保險銷售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》（保監(jiān)發(fā)〔2012〕87號）第五條“人身保險公司、保險代理機(jī)構(gòu)以及辦理保險銷售業(yè)務(wù)的人員，不得在營業(yè)網(wǎng)點、公共場所等區(qū)域，或者利用產(chǎn)品說明會、新聞媒體、公司網(wǎng)站以及其它媒介等對有關(guān)保險產(chǎn)品的情況進(jìn)行虛假宣傳”、第六條“人身保險公司、保險代理機(jī)構(gòu)以及辦理保險銷售業(yè)務(wù)的人員，在人身保險業(yè)務(wù)活動中，不得有下列欺騙行為：（一）夸大保險責(zé)任或者保險產(chǎn)品收益；（二）對與保險業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、法規(guī)、政策作虛假宣傳”的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十一條規(guī)定，我局決定對胡常勝警告，并處4萬元罰款。
當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼到財政部指定的代理銀行進(jìn)行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。
當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向國家金融監(jiān)督管理總局申請行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。
國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局
2023年9月7日
（來源： 中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)）
